Налично-денежный оборот и его прогнозирование

СОДЕРЖАНИЕ: Но что­бы слу­жить в ка­че­ст­ве де­нег, пред­мет дол­жен был прой­ти ис­пы­та­ние: по­лу­чить об­щее при­зна­ние по­ку­па­те­лей и про­дав­цов как сред­ст­во об­ме­на

Министерство образования РФ

ТулГУ

Кафедра «Мировая экономика»

Курсовая работа на тему :

Налично-денежный оборот и его прогнозирование .

Дисциплина: Финансы, денежное обращение и кредит

Выполнил: студент гр.650991

Чемоданов М.Н.

Проверила: Горюнова Н.А.

Тула 2003 г.

Содержание.

1. Введение

2. Деньги и их структура

3. Анализ изменения динамики денежной массы в РФ

4. Денежный оборот и его структура

5. Определение налично-денежного оборота

6. Прогнозирование налично-денежного оборота

7. Основы регулирования налично-денежного оборота

8. Заключение

Список использованной литературы

1.Введение.

День­ги - од­но из ве­ли­чай­ших че­ло­ве­че­ских изо­бре­те­ний. Про­ис­хо­ж­де­ние де­нег свя­за­но с 7 - 8 тыс. до н. э., ко­гда у пер­во­быт­ных пле­мен поя­ви­лись из­лиш­ки ка­ких-то про­дук­тов, ко­то­рые мож­но бы­ло об­ме­нять на дру­гие нуж­ные про­дук­ты. Ис­то­ри­че­ски в ка­че­ст­ве сред­ст­ва об­лег­че­ния об­ме­на ис­поль­зо­ва­лись с пе­ре­мен­ным ус­пе­хом – скот, си­га­ры, ра­ко­ви­ны, кам­ни, кус­ки ме­тал­ла. Но что­бы слу­жить в ка­че­ст­ве де­нег, пред­мет дол­жен был прой­ти ис­пы­та­ние: по­лу­чить об­щее при­зна­ние по­ку­па­те­лей и про­дав­цов как сред­ст­во об­ме­на.

2.Деньги и их структура .

Клас­си­фи­ка­ция денег .

День­ги име­ют соб­ст­вен­ную клас­си­фи­ка­цию. В ча­ст­но­сти, по фор­ме су­ще­ст­во­ва­ния день­ги бы­ва­ют на­лич­ные и без­на­лич­ные. На­лич­ные день­ги в свою оче­редь под­раз­де­ля­ют­ся на ре­аль­ные день­ги (это мо­не­ты из дра­го­цен­ных ме­тал­лов, слит­ки), кре­дит­ные день­ги (банк­но­ты и ка­зна­чей­ские би­ле­ты) и раз­мен­ные мо­не­ты. Без­на­лич­ные день­ги мо­гут су­ще­ст­во­вать как в рам­ках на­цио­наль­ной де­неж­но-кре­дит­ной сис­те­мы в фор­ме на­цио­наль­ной ва­лю­ты, так и в фор­ме меж­на­цио­наль­ных пла­теж­ных средств в сис­те­ме ме­ж­ду­на­род­ных рас­че­тов.

Виды денег.

1) Металлические: их особенность в том, что они обладают реальной собственной стоимостью и не подвержены обесцениванию. Бывают полноценные и неполноценные.

Полноценные – деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащихся в них благородных металлов. Они выполняли все функции денег и служили всеобщим эквивалентом.

Неполноценные – чеканились как разменная монета полноценных денег. Их номинальная стоимость выше, чем содержание благородного металла.

2) Бумажные: их сущность в том, что это денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита, обычно неразменные на металл, но наделённые государством принудительным курсом. В силу чего приобретают представительскую стоимость и играют роль покупательского и платёжного средства. Особенности: выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в них. Отсутствует механизм изъятия лишних денег из обращения.

3) Кредитные деньги: возникли с развитием товарного производства, когда продажа осуществлялась с рассрочкой платежа – в кредит. Их появление связано с функцией денег, как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами.

В современных условиях деньги имеют кредитный характер, что проявляется в том, что деньги выпускаются (должны выпускаться), во-первых, в процессе кредитных операций, во-вторых, в процессе кредитных эмиссий, в-третьих, деньги представляют собой кредитные операции государства.

Деньги выпускают в оборот на нужды кредитования народного хозяйства, а не на цели покрытия бюджетного дефицита.

Эмиссия: Таблица 1

Показатели	Бюджетная эмиссия	Кредитная эмиссия
1	Цель выпуска денежных знаков	на покрытие бюджетного дефицита	кредитование Н/Х
2	Эмитент	казначейство или банк под казначейские векселя или обязательства	ЦБ, эмиссионный банк
3	Особенности эмиссии	деньги оседают в сфере обращения, переполняют каналы денежного обращения, не возвращаются к эмитенту	деньги не оседают в каналах денежного обращения, не переполняют каналы денежного обращения, возвращаются в банк в процессе погашения кредита
4	Обеспечение денег	деньги не имеют обеспечения либо имеют пониженное обеспечение. Деньги обесцениваются	деньги имеют товарное и золотое обеспечение, не обесцениваются. Обеспечение денег стабильное, либо растущее

Кредитный характер денег вытекает из того, что все денежные знаки являются обязательствами на часть общественного продукта.

Сейчас в Российской федерации в обращении находятся банкноты и разменная монета.

Сущность денег.

День­ги, как и лю­бое дру­гое по­ня­тие, име­ют свою сущ­ность.

Сущ­ность де­нег в том, что это специфический товар, с натуральной формой которого срастается общая функция всеобщего эквивалента. Про­яв­ля­ет­ся че­рез:

1) Первая форма проявления – как всеобщий эквивалент товаров. Деньги – товар особого рода, который имеет внутреннюю стоимость, и через этот товар измеряется стоимость.

2) Деньги как выражение производственных отношений.

Деньги – не просто вещь, а такая вещь, которая выражает определенные экономические отношения. Деньги – экономическая категория. Экономическая категория – теоретическое выражение, абстракция общественных отношений производства.

3) Деньги как форма всеобщей обмениваемости.

Одной из черт, характеризующих сущность денег, является их всеобщая непосредственная обмениваемость на все другие товары. Это свойство проявляется во всех формациях, но характеризуется в зависимости от сфер применения денег.

4) Деньги как внешняя вещная мера труда.

Деньги являются внешней мерой труда, потому что в деньгах выражается внутренняя стоимость всех товаров.

Форма денег как форма меновой стоимости – все товары должны иметь меновую стоимость, которая определяется в процессе приравнивания товарных стоимостей к денежным.

5) Кредитный характер денег.

В современных условиях деньги имеют кредитный характер, что проявляется в том, что деньги выпускаются (должны выпускаться), во-первых, в процессе кредитных операций, во-вторых, в процессе кредитных эмиссий, в-третьих, деньги представляют собой кредитные операции государства.

Стои­мость де­нег.

Оце­ни­вая стои­мость де­нег, не­воль­но воз­ни­ка­ет во­прос: “Что при­да­ет 20 – рублёвой банк­но­те или 100 – рублёвому че­ко­во­му сче­ту имен­но эту стои­мость?” Бо­лее или ме­нее пол­ный от­вет на этот во­прос вклю­ча­ет три мо­мен­та:

1) При­ем­ле­мость. На­лич­ные и че­ко­вые вкла­ды яв­ля­ют­ся день­га­ми по той про­стой при­чи­не, что лю­ди при­ни­ма­ют их в ка­че­ст­ве де­нег. В си­лу дав­но ус­та­но­вив­шей­ся прак­ти­ки биз­не­са на­лич­ность и че­ко­вые вкла­ды вы­пол­ня­ют ос­нов­ную функ­цию де­нег; они при­ни­ма­ют­ся в ка­че­ст­ве сред­ст­ва­об­ра­ще­ния. До­пус­тим, вы ме­няе­те в ма­га­зи­не оде­ж­ды ку­пю­ру в 500 ­рублей на ру­баш­ку или блуз­ку. По­че­му тор­го­вец при­ни­ма­ет вза­мен этот ку­сок бу­ма­ги? От­вет прост: тор­го­вец при­нял бу­маж­ные день­ги, по­то­му что он уве­рен, что дру­гие то­же бу­дут го­то­вы их при­нять в об­мен на то­ва­ры или ус­лу­ги. Ка­ж­дый из нас при­ни­ма­ет день­ги в об­мен на что-то, по­сколь­ку уве­рен, что они в лю­бой мо­мент мо­гут быть об­ме­ня­ны на ре­аль­ные бла­га или ус­лу­ги.

2) За­кон­ное пла­теж­ное сред­ст­во. На­ша уве­рен­ность в при­ем­ле­мо­сти бу­маж­ных де­нег от­час­ти ос­но­ва­на на за­ко­не: го­су­дар­ст­во объ­я­ви­ло на­лич­ные день­ги за­кон­ным пла­теж­ным сред­ст­вом. Это зна­чит, что бу­маж­ные день­ги долж­ны при­ни­мать­ся при уп­ла­те дол­га, в про­тив­ном слу­чае кре­ди­тор те­ря­ет пра­во на про­цент и на пре­сле­до­ва­ние долж­ни­ка в за­кон­ном по­ряд­ке за не­уп­ла­ту. Сло­вом, при­ем­ле­мость бу­маж­ных де­нег на­хо­дит опо­ру в том, что го­су­дар­ст­во го­во­рит: эти руб­ли или дол­ла­ры - день­ги. В на­шей эко­но­ми­ке бу­маж­ные день­ги, по су­ще­ст­ву, яв­ля­ют­ся дек­ре­тив­ны­ми день­га­ми (т. е. объ­яв­лен­ные го­су­дар­ст­вом).

3) От­но­си­тель­ная ред­кость. На бо­лее фун­да­мен­таль­ном уров­не стои­мость де­нег яв­ля­ет­ся, по су­ще­ст­ву, фе­но­ме­ном спро­са и пред­ло­же­ния. То есть стои­мость де­нег оп­ре­де­ля­ет­ся их ред­ко­стью по от­но­ше­нию к их по­лез­но­сти. По­лез­ность де­нег со­сто­ит, ра­зу­ме­ет­ся, в их уни­каль­ной спо­соб­но­сти об­ме­ни­вать­ся на то­ва­ры и ус­лу­ги, как се­го­дня, так и в бу­ду­щем. Спрос на день­ги в эко­но­ми­ке за­ви­сит, та­ким об­ра­зом, от об­ще­го дол­ла­ро­во­го объ­е­ма сде­лок плюс ко­ли­че­ст­ва де­нег, ко­то­рое ин­ди­ви­дуу­мы и пред­при­ятия хо­тят иметь в рас­по­ря­же­нии для воз­мож­ных сде­лок в бу­ду­щем. При дан­ном бо­лее или ме­нее по­сто­ян­ном спро­се на день­ги, стои­мость, или “по­ку­па­тель­ная стои­мость”, де­неж­ной еди­ни­цы бу­дет оп­ре­де­лять­ся пред­ло­же­ни­ем де­нег.

Итак, при­ем­ле­мость, от­но­си­тель­ная ред­кость и за­кон­ность и да­ют, на мой взгляд, де­неж­ной банк­но­те оп­ре­де­лен­ную стои­мость.

Также день­ги об­ла­да­ют оп­ре­де­лен­ны­ми функ­ция­ми.

Функ­ции де­нег.

1) Ме­ра стои­мо­сти. День­ги вы­сту­па­ют ме­рой стои­мо­сти. Об­ще­ст­во счи­та­ет удоб­ным ис­поль­зо­вать де­неж­ную еди­ни­цу в ка­че­ст­ве мас­шта­ба для со­из­ме­ре­ния от­но­си­тель­ных стои­мо­стей раз­но­об­раз­ных благ и ре­сур­сов. Бла­го­да­ря де­неж­ной сис­те­ме нам не на­до вы­ра­жать це­ну ка­ж­до­го про­дук­та че­рез все дру­гие про­дук­ты, на ко­то­рые он мог бы быть об­ме­нен; мы не долж­ны вы­ра­жать стои­мость ско­та че­рез зер­но, молоко, ав­то­мо­би­ли и т. д.

2) Сред­ст­во об­ра­ще­ния. День­ги вы­сту­па­ют как сред­ст­во об­ра­ще­ния, об­слу­жи­ва­ния то­ва­ро­обо­ро­та. Во-пер­вых, и, пре­ж­де все­го, день­ги яв­ля­ют­ся се­го­дня сред­ст­вом об­ра­ще­ния, день­ги мож­но ис­поль­зо­вать при по­куп­ке и про­да­же то­ва­ров и ус­луг. Как сред­ст­во об­ме­на день­ги по­зво­ля­ют об­ще­ст­ву из­бе­жать не­удобств бар­тер­но­го об­ме­на. И, пред­став­ляя удоб­ный спо­соб об­ме­на то­ва­ра­ми, день­ги по­зво­ля­ют об­ще­ст­ву вос­поль­зо­вать­ся пло­да­ми гео­гра­фи­че­ской спе­циа­ли­за­ции и раз­де­ле­ния тру­да ме­ж­ду людь­ми.

3) Сред­ст­во на­ко­п­ле­ния (сбе­ре­же­ния). День­ги слу­жат сред­ст­вом сбе­ре­же­ния. По­сколь­ку день­ги наи­бо­лее ли­к­вид­ное иму­ще­ст­во, они яв­ля­ют­ся наи­бо­лее удоб­ной фор­мой хра­не­ния бо­гат­ст­ва. Вла­де­ние день­га­ми за ред­ким ис­клю­че­ни­ем не при­но­сит де­неж­но­го до­хо­да, ко­то­рый из­вле­ка­ет­ся при хра­не­нии бо­гат­ст­ва, на­при­мер, в фор­ме не­дви­жи­мо­го иму­ще­ст­ва (соб­ст­вен­но­сти) или цен­ных бу­маг (ак­ций, об­ли­га­ций и т. д.). Од­на­ко день­ги име­ют то пре­иму­ще­ст­во, что они мо­гут быть без­от­ла­га­тель­но ис­поль­зо­ва­ны фир­мой или до­маш­ним хо­зяй­ст­вом для лю­бо­го фи­нан­со­во­го обя­за­тель­ст­ва.

4) Сред­ст­во платежа. День­ги вы­сту­па­ют как сред­ст­во пла­те­жа. Эта функ­ция де­нег проявляется, пре­ж­де всего, в об­слу­жи­ва­нии пла­те­жей вне сфе­ры то­ва­ро­обо­ро­та. Это на­ло­ги, со­ци­аль­ные вы­пла­ты, про­цен­ты за кре­дит. День­ги лег­ко при­ни­ма­ют­ся в ка­че­ст­ве сред­ст­ва пла­те­жа. Это удоб­ное со­ци­аль­ное изо­бре­те­ние, по­зво­ляю­щее пла­тить вла­дель­цам ре­сур­сов и про­из­во­ди­те­лям “то­ва­ром” (день­га­ми), ко­то­рый мо­жет быть ис­поль­зо­ван для по­куп­ки лю­бо­го из все­го на­бо­ра то­ва­ров и ус­луг, имею­щих­ся на рын­ке.

5) Ми­ро­вые день­ги. Функ­ция “ ми­ро­вые день­ги “ - это день­ги в сис­те­ме ме­ж­ду­на­род­ных эко­но­ми­че­ских от­но­ше­ний. Получили развитие с созданием мирового рынка. Деньги, как мировые деньги, обслуживают внешнюю торговлю и услуги, миграцию капитала, перевод прибылей на инвестиции предоставление займов и субсидий, научно-технический обмен, туризм, государственные и частные денежные переводы. В качестве ми­ро­вых денег в основном используют слитки золота 995 пробы.

3.Анализ изменения динамики денежной массы в России.

Денежные агрегаты – один из показателей, используемых для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы. Денежные агрегаты (М0, М1, М2, М3 различаются по степени приближения к массе денег в обращении.

М0 – включает наличные деньги в обращении: банкноты, металлические монеты, казначейские билеты. Металлические монеты, составляющие незначительную долю наличности, дают возможность лицам совершать мелкие сделки. Обычно монеты чеканятся из дешевых металлов. Реальная стоимость монеты значительно ниже номинальной, чтобы не допустить их переплавку в целях прибыльной продажи в виде слитков. Казначейские билеты – бумажные деньги, эмиссии которых осуществляются казначейством. Преобладающая роль принадлежит банкнотам, эмиссию которых осуществляет только центральный банк.

М1 – состоит из агрегата М0,средств на расчётных, текущих и прочих счетах юридических лиц плюс вклады до востребования. Средства на счетах могут использоваться для платежей в безналичной форме, через трансформацию в наличные деньги и без перевода на другие счета. Для расчетов с помощью средств на этих счетах их владельцы выписывают платежные поручения либо чеки и аккредитивы. Именно агрегат М1 обслуживает операции по реализации валового внутреннего продукта, распределению и перераспределению национального дохода, накоплению и потреблению.

М2 – сдержит агрегат М1, срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках, а также краткосрочные государственные ценные бумаги. Последние не функционируют как средство обращения, однако могут превратиться в наличные деньги или чековые счета. Сберегательные депозиты в коммерческих банках изымаются в любое время и превращаются в наличность. Срочные депозиты доступны вкладчику только по истечении определенного срока и, следовательно, обладают меньшей ликвидностью, чем сберегательные депозиты.

М3 – содержит агрегат М2, депозитные сертификаты и облигации государственных займов. Эта часть средств, вложенная в ценные бумаги, создается не банковской системой, но находится под ее контролем, поскольку превращение векселя в средство платежа требует, как правило, акцепта банка, т.е. гарантии его оплаты банком в случае неплатежеспособности эмитента.

Между агрегатами необходимо равновесие, в противном случае происходит нарушение денежного обращения. Равновесие наступает при М2 M1; оно укрепляется при М2 + М3 М1. В этом случае денежный капитал переходит из наличного в безналичный. При нарушении такого соотношения между агрегатами в денежном обращении начинаются осложнения: нехватка денежных знаков, рост цен и др.

От агрегата М0 к М3 происходит убывание ликвидности.

Ведущее место в системе показателей, используемых для анализа изменений движения денег в России, отводится агрегату М2, включающему наличные деньги и безналичные в виде депозитов до востребования, средства на расчетных и текущих специальных счетах предприятий и организаций, срочные вклады населения.

Динамика денежной массы М2 (период 2000-2003гг.) Таблица 2

Денежная масса (М2), всего	в том числе
	наличные деньги, М0		безналичные средства
млрд. руб.	млрд.руб.	%	млрд. руб.	%
2000 год	982,6	435	44,2	213,3	21,7
2001 год	1114,3	519,6	46,6	229,6	20,6
2002 год	1439	708,5	49,2	403,1	28
2003 год	1875	975,8	52	450	24

Рис. 1

Изменение содержания наличности в денежном агрегате М2,(%)

Данные приведенные в таблице свидетельствуют о том, что денежный агрегат М2 за период 2000-2003 гг. увеличился. Главная причина увеличения денежной массы – дефицит федерального бюджета.

Динамику изменения доли наличности в денежной массе наиболее полно отражают колебания удельного веса находящихся в обращении наличных денежных средств в монетарных агрегатах, так как удельный вес показывает относительное изменение наличных денег в изменяющихся денежных агрегатах.

В годы реформ в России и ее регионах имело место существенное изменение структуры денежной массы – резкое увеличение удельного веса наличных и соответствующее сокращение безналичных денег

Изменение содержания наличных денег в денежной массе связано в большей степени с социальными, политическими, психологическими проблемами. Причиной увеличения удельного веса наличности в М2 является стремление хозяйствующих субъектов уклониться от непосильного налогового бремени. Следует отметить и такую причину, как длительное прохождение платежей.

В России значение наличности очень велико, что говорит о вытеснении налично-денежными платежами безналичных. Рост наличных денег, которые обслуживают население, вызывает нехватку денег в стране.

Существующая структура дезорганизует денежное обращение страны, препятствует рыночным реформам, оказывает негативное влияние на банковскую систему, в той или иной мере способствует развитию в ней кризисных явлений. Так, если безналичные деньги полностью оборачиваются в банках, то большая часть наличности не участвует в банковском обороте. Это уменьшает ликвидность и устойчивость банковской системы, вызывает сокращение средств в кредитной системе.

Денежное обращение развитых стран изучается как единое целое в связи со свободным переливом денежных средств между наличной и безналичной сферами. Кроме того, значение наличных денег здесь ограничено из-за малой доли компонента наличности в структуре денежной массы. В России, напротив, значение наличности очень велико, что говорит о вытеснении налично-денежными платежами безналичных, а не о незначительных структурных изменениях денежной массы, как в развитых странах.

Либерализация цен привела к тому, что их рост значительно обогнал рост денежной массы, что вызвало ее реальное сжатие. За период 2000 – 2003гг. индекс потребительских цен и индекс-дефлятор ВВП возросли примерно в 4 – 20 раз. Агрегат денежной массы М2 увеличился за этот же период примерно в 4 раза.

В 2002 году прогнозировался опережающий в 2,8 – 3,4 раза прирост денежной массы по сравнению с приростом потребительских цен. Фактически же потребительские цены увеличились на 44%, а денежная масса М2 на 20,2%. В течение почти всего года денежная масса не только не увеличивалась, но даже сокращалась. За январь – сентябрь она сократилась на 2,2%.

В 2003 году прогнозировался более медленный прирост денежной массы, на 11 – 15 процентных пунктов, по сравнению с потребительскими ценами, но фактически он явился опережающим.

В результате “реальная” денежная масса существенно сократилась. При этом не произошло адекватного увеличения скорости оборачиваемости денег - параметр интенсивности движения денег при их функционировании в функциях обращения и платежа. При прочих равных условиях увеличение скорости оборота денег равносильно росту денежной массы и служит одной из причин инфляции. Скорость денежного обращения (СД _t ) измеряется в оборотах за определённый период и определяется формулой . Более того, с учетом отмечающихся частых задержек с переводом средств, с осуществлением платежей и т.д. скорость оборота для экономики в целом даже несколько замедлилась (при всей условности этого показателя в российских условиях в принципе, когда лишь около 20% экономики обеспечивалось “живыми деньгами”, а 80% операций осуществлялось без их участия).

Ситуация еще более усугубляется тем, что в результате политики приватизации на денежную массу, которая до этого традиционно обслуживала “текущие операции” (расчеты между предприятиями, операции на потребительском рынке и т.д.), стала ложиться дополнительная нагрузка по обслуживанию и обеспечению ликвидности принципиально нового сегмента рынка – акций, облигаций и т.д., ранее не являвшихся объектами сделок, а потому не обслуживавшихся денежной массой. Очевидно, что возникновение новых объектов купли-продажи, во-первых, привело к еще большей “нагрузке” на денежную массу и, во-вторых, обусловило недооценку и низкую ликвидность фондового рынка.

Получившийся перекос ускорил развитие двух встречных процессов: падения экономического роста, с одной стороны, и восполнения недостающей денежной массы различными суррогатами, с другой. Возникающие на местах средства расчетов (векселя и др.), а также неплатежи, которые, по сути, являются вынужденным коммерческим кредитом, выдаваемым со стороны продавца неплатежеспособному покупателю, а фактически представляют собой стихийную эмиссию, минующую каналы Центробанка РФ, - все это значительно затрудняет для последнего проведение эффективной денежно-кредитной политики.

Отсутствие денег усилило и натурализацию обмена – бартерные операции. В условиях нехватки “живых” денег и невозможности получить их внутри страны регионы, предприятия и банки были вынуждены выходить на внешние рынки, где ресурсы были дешевле и, вплоть до ухудшения положения на мировых финансовых рынках 1997 – 1998 гг., более доступны. Привлекаемые таким образом средства частично восполняли недостающую внутреннюю денежную массу в масштабах экономики в целом (при этом, однако, рос внешний долг на федеральном, региональном и корпоративном уровне). Еще один элемент, который мог бы смягчить нехватку рублей, – использование валюты “на руках” (достигающей, по оценкам, 60 млрд. руб.) не дал существенного эффекта по ряду причин:

– большая часть этой валюты используется как средство накопления и не поступает в деловой оборот;

– валюта, которая все-таки направляется на платежи, обслуживает, как правило, теневую экономику, не учитываемую официальной статистикой, и в официальном ВВП не происходит увеличения ресурсов;

– валюта поступает лишь на обслуживание некоторых операций официального ВВП, учитываемая стоимость которых занижена (недвижимость и т.д.).

Таким образом, увеличение денежной массы на сумму неучтенной валюты одновременно увеличивает и обслуживаемый ею ВВП с учетом добавления “теневой” части валового продукта, а также дооценки его официального компонента, что фактически говорит о сохранении разрыва М2 и ВВП.

Сохранение указанных перекосов осложняет решение многих из перечисленных выше проблем. В частности, может тормозиться развитие инвестиционного процесса. За последние годы, привлекаемые с рынка ресурсы, как правило, были слишком короткими, чтобы направляться на долгосрочные инвестиционные цели: стоимость ресурсов не окупалась рентабельностью проектов, а объемы средств, которые можно было получить на внутреннем рынке, были недостаточны для осуществления сколько-нибудь крупномасштабных инвестиций. В тех же случаях, когда предприятия получали инвестиционные кредиты, средства часто использовались ими не на цели инвестирования, а на пополнение оборотных средств.

По-прежнему остаются проблемы неплатежей и низкой исполняемости доходной части бюджета, сбора налогов и т.д. Попытки решить проблему через ужесточение налоговой и платежной дисциплины по отношению к российским предприятиям не снимут вопроса для экономики в целом, поскольку текущая собираемость налогов и осуществление платежей в нынешних условиях возможны только при “монетизации неплатежей”, т.е. при реальном вытеснении неплатежей “живыми” деньгами, с которых будет возможно взимание налогов. То же самое можно сказать и о других сферах.

Все это говорит о том, что устранение причин, непосредственно породивших проблему, не даст желаемого результата. Указанные явления могут возникнуть вновь, поскольку являются следствием более глубоких процессов.

Таблица 3

инфляция (согласно данным МВФ):

Годы 2000 2001 2002 2003

% 18 19 15 13

Нормальным считается уровень инфляции 2-5%.

Основные меры по стабилизации денежного обращения:

1. Необходимо увеличить производство.

2. Прекратить эмиссию для покрытия дефицита государственного бюджета.

3. Увеличение объема товарных запасов.

4. Наращивание золотовалютных резервов.

5. Девальвация, ревальвация, нуллификация, денежная реформа, изменение уровня (масштаба) цен, деноминация.

4.Денежный оборот и его структура.

Денежный оборот – проявление сущности денег в их движении (словарь).

Денежный оборот – сумма всех денежный платежей предприятий, организаций, учреждений и населения, совершаемых с участием денег, функционирующих в качестве средства обращения и средства платежа

Денежный оборот – совокупность постоянно возникающих актов купли-продажи.

Предпосылки денежного оборота:

– денежный оборот представляет собой совокупность всех денежных потоков;

– независимо от формы организации денежного оборота деньги выступают единым мерилом стоимости общественного продукта и национального богатства. Они обслуживают весь процесс воспроизводства.

– денежный оборот должен иметь кредитную основу, т.е. авансирование денег хозяйственному обороту, а также платежных средств населению должны осуществляться преимущественно в кредитной форме;

– в настоящее время повышается научный уровень планирования денежного оборота, конкретным проявлением которого являются финансовые, кредитные планы и планы по денежному обращению не только текущего, но и перспективного характера.

Понятие “денежный оборот” нельзя отождествлять с понятием “платежный оборот”.

Платежный оборот – совокупность платежей с использованием денег в качестве платежного средства. Он охватывает все платежи путем перечислений, т.е. весь безналичный денежный оборот. Это определяется тем, что при перечислении по счетам денежные средства всегда выступают как средство платежа, так как перечисления осуществляются в процессе кредитных операций.

Наличный денежный оборот входит в платежный оборот не полностью, а в той его части, в которой наличные деньги функционируют как средство платежа. Например, выплата зарплаты, оплата финансовых обязательств, погашение банковских ссуд частными лицами.

Таким образом, платежный оборот – это часть денежного оборота, и денежный оборот – не всегда платежный.

На величину денежного оборота влияют следующие факторы:

1. стоимость общественного продукта и других элементов.

2. в какой мере производимая продукция вступает в обращение.

3. концентрация предприятий, их специализация.

4. изменения в функционировании денег как средства обращения и средства платежа.

В настоящее время сложилась определенная система организации денежного оборота. Она предусматривает:

1) обязательное хранение денежных средств предприятий, организаций, учреждений, за исключением небольших сумм, в банках.

2) проведение через банки основной массы денежных расчетов в наличной и безналичной форме

3) расходование наличных денежных средств предусматривается в основном на оплату труда и некоторых товарных закупок.

4) ограничение кассовой наличности для предприятий, организаций, учреждений.

5) банки обеспечивают ведение счетов предприятий, организаций, проведение по ним безналичных и наличных денежных расчетов с соответствующим контролем, а также прием и хранение денежных сбережений населения, их выдачу по первому требованию в наличной форме либо использование для проведения безналичных расчетов.

6) во внутрибанковском обороте применяются только расчетные документы установленной формы, а во внебанковском – государственные денежные знаки.

Налично-денежный оборот осуществляется во взаимоотношениях государства с населением, между отдельными гражданами общества, группами населения, между предприятиями и организациями.

Безналично - денежный оборот. Его преимущественное развитие объясняется объективными причинами и сознательно проводимыми государством мероприятиями, цель которых – создание рациональной системы денежных расчетов и экономия общественных издержек обращения.

5.Определение налично-денежного оборота.

Налично-денежный оборот осуществляется во взаимоотношениях государства с населением, между отдельными гражданами общества, группами населения, между предприятиями и организациями.

Налично-денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков. Именно этот оборот обслуживает получение, и расходование большей части денежных доходов населения. Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка Российской Федерации. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, откуда они поступают в обращение. Из оборотных касс расчетно-кассовых центров наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам. Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов.

Рациональная организация денежного обращения, усиление контроля за потоками наличных денег одно из эффективных средств, способствующих решению острых проблем современного этапа развития России. Однако, невозможно проводить серьезную аналитическую работу, не имея оценки реального количества наличных денег в регионе. Проблема эта очень сложная. Силами только региональных учреждений Банка России решить ее трудно. Необходима разработка единой методики оценки количества наличных денег в регионе. Решение этой проблемы позволит в перспективе получить комплексную оценку предложения денег в регионе с учетом как наличной, так и безналичной составляющих.

6.Прогнозирование налично-денежного оборота.

В условиях рыночной экономики анализ налично-денежного обращения претерпел существенные изменения, стал более интересным и более сложным. Однако не на всех территориальных уровнях можно производить анализ с использованием показателей свойственных рыночной экономике. Территория России крайне не равномерно насыщена деньгами. Большинство регионов страдает от безденежья, в то время как в других сконцентрирована большая часть денежных средств страны.

Анализ состояния налично-денежного обращения в регионе имеет очень важное теоретическое и практическое значение для более полного понимания процессов, происходящих в финансовой и экономической жизни конкретного региона. В ходе такого анализа определяются особенности денежного обращения на данной территории.

Очевидно, что качество такого анализа во многом зависит от применяемой методики. Между тем, как показывает практика, здесь пока нет единого сложившегося подхода. В периодических изданиях по финансово-банковской тематике можно встретить материалы, освещающие методы организации налично-денежного обращения того или иного региона, однако ни одна из предлагаемых методик не утверждена Центральным банком Российской Федерации.

Для определения объема, источников поступлений наличных денег в кассы учреждений банков и направлений их выдач, а также выпуска или изъятия их из обращения, составляется прогноз кассовых оборотов на квартал.

Прогноз кассовых оборотов составляется по следующим источникам поступлений и направления выдач наличных денег:

ПРИХОД Таблица 4

Поступления торговой выручки от продаж потребительских товаров независимо от каналов их реализации	02
Поступления выручки от реализации платных услуг населению	11
Поступления от реализации недвижимости	15
Поступления на счета по вкладам граждан (кроме Сберегательного банка Российской Федерации)	16
Поступления от предприятий Министерства связи Российской Федерации	17
Поступления от учреждений Сберегательного банка Российской Федерации	18
Поступления на счета граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица	19
Поступления наличных денег от реализации государственных и других ценных бумаг	20
Поступления наличных денег в кассы кредитных организаций от валютно-обменных операций с физическими лицами	30
Прочие поступления	32

Итого по приходу – символы 02 – 32

РАСХОД

Выдачи на заработную плату и выплаты социального характера	40
Выдачи на стипендии	41
Выдачи на расходы, не относящиеся к фонду заработной платы и выплатам социального характера	42
Выдачи на закупки сельскохозяйственных продуктов	46
Выдачи на выплату пенсий, пособий и страховых возмещений	50
Выдачи на другие цели	53
Выдачи со счетов по вкладам граждан (кроме Сберегательного банка Российской Федерации)	55
Выдачи кредитным организациям наличных денег физическим лицам при совершении валютно-обменных операций.	57
Выдачи наличных денег со счетов граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица	58
Выдачи подкреплений предприятиям Министерства связи Российской Федерации	59
Выдачи наличных денег на выплату дохода, погашение и покупку государственных и других ценных бумаг	60
Выдачи подкреплений учреждениям Сберегательного банка Российской Федерации	61

Итого по расходу – символы 40 – 61

Содержание прогноза кассовых оборотов по символам прихода и расхода соответствует номенклатуре символов “Отчета о кассовых оборотах учреждений Банка России и кредитных организаций” (форма N 202).

Кредитные организации для определения потребности в наличных деньгах составляют прогнозные расчеты ожидаемых поступлений в их кассы наличных денег и выдач наличных денег на основании динамических рядов “Отчета о кассовых оборотах учреждений Банка России и кредитных организаций” (форма 202) или на основе получаемых кассовых заявок от обслуживаемых предприятий по форме 0408027.(прил.4)

Расчеты ожидаемых поступлений наличных денег в кассы кредитных организаций и их выдач составляются ежеквартально с распределением по месяцам. Итоги кассовых оборотов по приходу и расходу сообщаются расчетно-кассовому центру, в котором открыт корреспондентский счет кредитной организации, за 14 дней до начала прогнозируемого квартала.

Расчетно-кассовые центры составляют прогнозы кассовых оборотов по приходу, расходу и эмиссионному результату в целом по обслуживаемым кредитным организациям на основе анализа оборотов наличных денег, проходящих через их кассы, и получаемых от кредитных организаций сообщений об ожидаемых оборотах наличных денег. Расчеты осуществляются ежеквартально с распределением по месяцам и за 7 дней до начала квартала сообщаются территориальному учреждению Банка России.

Прогнозные расчеты ожидаемой эмиссии денег используются расчетно-кассовыми центрами при составлении заявок на подкрепление оборотной кассы.

В последующем свод указанных прогнозов по обслуживаемым кредитным организациям сообщается информационной службой территориального учреждения Банка России каждому расчетно-кассовому центру для использования в практической работе.

Для определения ожидаемых изменений налично-денежной массы в обороте и потребности предприятий в денежной наличности территориальные учреждения Банка России составляют прогнозы кассовых оборотов по области, краю, республике по источникам поступлений наличных денег в кассы учреждений банков и направлениям их выдач (форма N 202) на предстоящий квартал с разбивкой по месяцам на основе оценки перспектив социально-экономического развития региона, отчетных данных о кассовых оборотах за предыдущие периоды, а также полученных от расчетно-кассовых центров или кредитных организаций сообщений о прогнозируемых оборотах наличных денег и эмиссионном результате.

Прогнозируемые на предстоящий квартал обороты в целом по региону по приходу наличных денег в кассы учреждений банков и их выдачам, эмиссионному результату сообщаются территориальными учреждениями Банка России для сведения Департаменту регулирования денежного обращения Центрального банка Российской Федерации за 3 дня до начала прогнозируемого квартала.

Сроки ежеквартальных прогнозных расчетов отражены на схеме

Рис.2

Сроки предоставления ежеквартальных прогнозных расчетов
Кредитные организации ЦБ РФ		Расчетно-кассовые центры	Главное управление ЦБ
За 14 дней		За 7 дней	За 3 дня

Для составления расчетов прогноза кассовых оборотов территориальными учреждениями Банка России используются:

– прогнозные расчеты розничного товарооборота, включая общественное питание, территориальных органов регулирования торговли;

– фактические сведения территориальных органов Государственного комитета Российской Федерации по статистике о розничном товарообороте и расходовании торговыми предприятиями наличных денег из выручки;

– отчетные данные предприятий Госкомсвязи России по поступлениям наличными деньгами подписной платы за периодические издания;

– сведения территориальных экономических органов о прогнозируемых фондах заработной платы и выплатах социального характера;

– фактические сведения государственных налоговых инспекций о подоходном налоге с физических лиц;

– сведения государственных страховых фирм системы Росгосстраха и других страховых организаций о фактических выплатах по страхованию имущества граждан;

– сведения предприятий Госкомсвязи России о выплатах заработной платы своим работникам и объемах реализации услуг связи населению;

– фактические сведения региональных отделений фонда социального страхования Российской Федерации о пособиях по временной нетрудоспособности, беременности и родам и другие;

– фактические сведения региональных отделений Пенсионного фонда Российской Федерации о трудовых пенсиях;

– прогнозные расчеты учреждений Сбербанка России о привлечении вкладов населения, объемах продаж облигаций займов, билетов лотерей, перечисления средств во вклады, поступлениях взносов от добровольных обществ, поступлениях от продажи сертификатов, погашении кредита, выплатах и погашениях по облигациям займов и лотерейным билетам, выплатах зарплаты своим работникам, получении денежных подкреплений от предприятий Госкомсвязи России или сдаче ими излишков.

Территориальные учреждения Банка России составляют расчет прогноза кассовых оборотов по поступлениям торговой выручки в кассы банков по форме 0408001.

Прогнозные расчеты эмиссии денег территориальные учреждения Банка России учитывают при разработке мер по организации налично-денежного оборота в регионе, а также при составлении планов завозов наличных денег в резервные фонды расчетно-кассовых центров.

7.Основы регулирования налично-денежного обращения.

Принципы организации денежного обращения в России:

1. Обращение наличных дензнаков в нашей стране планируется и регулируется;

2. Денежное обращение организуется с учетом объективно действующих экономических законов.

3. Управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;

4. Обращение наличных денег концентрируется, как правило, в функционирующих банках страны. Текущие запасы находящихся в кассах предприятий и на руках населения;

5. Управление денежным обращением осуществляется с целью создания условий, обеспечивающих устойчивость денежное обращения страны.

6. Обращение наличных денег организуется исходя из принципа наибольшей экономичности и систематического снижения издержек обращения.

8.Заключение .

Деньги способствуют реализации денежных доходов в соответствии с количеством и качеством затрачиваемого труда.

Деньги являются эластичной формой распределения по труду, т.е. получив определенную сумму денежных знаков, как правило, в соответствии с количеством и качеством затраченного труда, их можно использовать на покупку товаров в соответствии с потребностями. Деньгам присуще противоречие между качественной безграничностью и количественной ограниченностью денег. Деньги как всеобщий эквивалент позволяют приобрести любой товар (качественная безграничность), но денег никогда не бывает много, так как масса денег в обращении ограничена.

Постоянный оборот наличных денег обеспечивается строгим порядком их использования, который характеризуется правилами:

1) Все организации, предприятия, учреждения обязаны хранить денежное средства на счетах в банках.

2) Наличные деньги, поступившие в кассы предприятий, организаций, учреждений, должны сдаваться ими в банки, либо предприятиям связи. Только небольшая часть наличных денежных средств может быть израсходована на собственные нужды.

3) Наличные денежные знаки, необходимые для выплаты зарплаты и других расходов, предприятия, организации и учреждения получают в соответствующих банках, в которых ведутся их расчетные, текущие и др. счета.

Необходимость планирования и регулирования денежного обращения определяется следующим: Государство должно стремиться к установлению пропорционального соотношения между объемом реализованных товаров, суммой предстоящих платежей и количеством денежных знаков, необходимых для обращения товаров и совершения платежей. Решение этой задачи требует планирования и регулирования денежное обращения в стране, однако необходимость планирования и регулирования денежное обращения может превратиться в возможность при наличии определенных условий. Основой для планирования и регулирования денежного обращения служат планирование и регулирование объемов и темпов увеличения производства товаров.

Список использованной литературы:

1. Деньги, кредит, банки. Справочное пособие. Под редакцией Г.И.Кравцовой, 1994г.

2. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2002 год // Коммерсантъ. - № 184.

3.Масленников А.А., Новые возможности для России // Деньги и кредит, 2001, №3

4.Стрыгин А.В. Мировая экономика, М.: Экзамен, 2001

5.Пути преодоления кризиса платежной системы в России//Финансы 1996г., №6

6.Трифонов Ю.В., Новокшенова Л.В., Мировое хозяйство, М.: Юристъ, 2000

7. Журнал «Финансы и кредит» 2003г.,№ - № 4;5;9;20

8. Общество и экономика. - 2000. - № 1 - 12

9. www.cfin.ru

10. www.cbr.ru

11. www.finansy.ru

Скачать архив с текстом документа