Аналіз економічної діяльності ВАТ Українська страхова компанія Дженералі Гарант

СОДЕРЖАНИЕ: Загальна інформація про ВАТ Українська страхова компанія Дженералі Гарант. Історія розвитку компанії у 1992-2011 роки. Страхові послуги підприємства для фізичних та юридичних осіб. Фінансова звітність та показники діяльності страхової компанії.

Міжрегіональна академія управління персоналом

Інститут Міжнародної економіки, фінансів та інформаційних технологій ім. Великої святої княгині Ольги

Звіт

ВАТ «Українська страхова компанія «Дженералі Гарант»

Виконав студент IV курсу

групи Е-9-07-Б1МЕФ(4.0д)

Усамов Ібрагім

Київ 2011

1. Загальна інформація про ВАТ «Українська страхова компанія «Дженералі Гарант»

ВАТ «Українська страхова компанія «Дженералі Гарант» є правонаступником ВАТ «УСК «Гарант-АВТО» за всіх його майнових та немайнових правах та зобов’язаннях.

СК «ГАРАНТ-АВТО» є одним з провідних гравців ринку страхових послуг в Україні. Компанія булла заснована в Києві в 1992 році і на сьогодні пропонує програми страхування для юридичних та фізичних осіб. Страхові платежі компанії в 2010 році склали 273 623 тис. грн., а чистий прибуток від діяльності Компанії пішов до резерву, для забезпечення виконання зобовязань перед клієнтами. Загальна сума відшкодувань, виплачених ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО» протягом 2010 року, склала 162 227 тис. грн.. Щодня Компанія виплачує приблизно 650 тис. грн. страхових відшкодувань, тобто приблизно 3 - 3,5 млн. грн. щотижня.

ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО» зберегла свої провідні позиції у автомобільному страхуванні КАСКО, займаючи одну з лідируючих позицій за кількістю отриманих платежів та виплачених відшкодувань. На сьогоднішній день автомобільне страхування займає найбільшу частку страхового портфеля Компанії, проте, активно розвиваються й інші види страхування, зокрема добровільне медичне страхування, страхування будівельно-монтажних ризиків, фінансових ризиків і т.д.

Страхові платежі Компанії у 2010 році склали 273 623 тис. грн., а чистий прибуток від діяльності Компанії пішов у резерв, для забезпечення виконання обов’язків перед клієнтами.

Загальна сума відшкодувань, виплачених ПАТ УСК ГАРАНТ-АВТО протягом 2010 року, склала 162 227 тис. грн.

Дані щодо виплат Компанії щодня оновлюються на сайті у розділі «Архів виплат».

Активно впроваджуються різноманітні страхові програми, розраховані як на страхувальників фізичних осіб, так і для корпоративних клієнтів. Вводяться в дію різноманітні акційні заохочення, що передбачають бонусні умови для Клієнтів.

Станом на 31.12.2010 активи компанії склали 371 270 тис. грн., страхові резерви – 162 811 тис. грн., а статутний фонд становить 83 490 тис. грн., що підтверджує фінансову платоспроможність Компанії.

ПАТ УСК ГАРАНТ-АВТО має велику кількість беззаперечних переваг, що роблять співпрацю клієнтів та Компанії надзвичайно простою, оперативною та відкритою, зокрема:

наявність власної розгалуженої регіональної мережі, що представлена регіональними підрозділами страхування у всіх областях України, що дозволяє Компанії забезпечувати своїм клієнтам доступність страхових послуг, а також оперативність у врегулюванні страхових випадків і здійсненні страхових виплат;

врегулювання страхового випадку здійснюється незалежно від місця укладання договору страхування;

індивідуальний підхід до кожного клієнта, обґрунтовані тарифи та гнучка система знижок, супроводження договорів страхування;

Компанія надає клієнтам послуги технічного, інформаційного, юридичного, медичного асистансу та забезпечує експертну оцінку страхового випадку;

наявність власної довідково-інформаційної служби, що забезпечує клієнтам Компанії, оперативне одержання кваліфікованої консультації з будь-якого питання, щодо страхування та врегулювання збитків;

договір технічного асистансу забезпечує обслуговування клієнта через цілодобово працюючий диспетчерський центр сервісної компанії ТОВ «ЄВРОАCИСТАНС» і гарантує надання наступних послуг:

- евакуацію автотранспорту;

- технічну допомогу;

- перевезення транспорту до найближчої станції технічного обслуговування або до автостоянки що охороняється на відстань до 50 км, у випадку виходу з ладу вузлів та агрегатів транспортного засобу;

- доставку запасних частин до місця ремонту;

- оплату проживання в готелі;

- інше авто (у разі неможливості використання власного);

- цілодобову реєстрацію страхових подій та невідкладну допомогу, включаючи медичний, технічний та юридичний асистанс як в Україні, так і за її межами;

- багатоканальна цілодобова телефонна лінія 0-800-500-45-60 (дзвінки по Україні безкоштовно) чи 044-456-00-00.

Також, на сайті ПАТ УСК ГАРАНТ-АВТО працює розділ «Зауваження та пропозиції», до якого клієнти можуть звернутися у разі виникнення проблем при спілкуванні зі співробітниками Компанії, отриманні страхового відшкодування або з інших актуальних проблем та отримати допомогу у їх вирішенні.

17 листопада 2006 року Міжнародним рейтинговим агентством Moodys Investors Service було підвищено рейтинг фінансової стійкості страховика (IFSR) за зобовязаннями у іноземній валюті з В3 до Ва3, а 18 вересня 2007 року цей рейтинг було знову підтверджено.

Ва3- максимально можливий рейтинг в Україні. Ва3, прогноз-стабільний.

За зобовязаннями у національній валюті, Компанії було підтверджено рейтинг Ваа2 (Ваа2 є рейтингом інвестиційного класу і свідчить про міцну кредитну надійність компанії, адекватну спроможність до своєчасних виплат).

За національною шкалою нам також було підтверджено максимально можливий рейтинг - Ааа (найвища кредитна надійність, виключна можливість щодо своєчасних виплат).

2. Історія компанії

1992

Засновано УСК «Гарант-АВТО». Перші договори страхування: автокаско, фінансових ризиків.

1993

Початок розвитку мережі філій, зареєстровано 19 філій у містах: Київ, Луцьк, Донецьк, Житомир, Івано-Франківськ, Кіровоград, Львів, Луганськ, Миколаїв, Одеса, Полтава, Рівне, Суми, Тернопіль, Харків, Хмельницький, Херсон, Чернівці, Чернігів.

1994

Розвиток прикордонного страхування, разом з НАСК «Оранта» створюється Український центр післяаварійного захисту «Експерт-сервіс». Кількість філій - 27. Також, було зареєстровано філії у містах: Запоріжжя, Біла Церква, Бровари, Обухів та Кримська філія у місті Сімферополь.

1995

Перереєстрація закритого акціонерного товариства у відкрите акціонерне товариство та розширення мережі у містах: Дніпропетровськ, Кривий Ріг, Черкаси.

1996

Розширюється представницька та агентська мережа Компанії в обласних та районних центрах країни: Вінниця, Могилів-Подільський, Житомирська філія «Полісся», Запорізька філія «Поліс», Кременчук, Севастополь, Київські філії «Сіті» та «Лівобережна». Компанія стає асоційованим членом Моторного (транспортного) бюро України, отримавши свідоцтво №001.

1997

Використовується понад 30 страхових продуктів. Компанія отримує диплом переможця фінансового рейтингу у номінації «Краща страхова компанія України», проведеного тижневиком «Бізнес» за результатами 1997 року. Ще більше розширення мережі у містах: Ужгород, Керч, Київські філії «Оптіма» та «Оренда»

1998

«Гарант-АВТО» стає одним з лідерів на ринку страхування - «Зелена картка», членом Морського страхового бюро, повним членом Моторного (транспортного) страхового бюро. Розширює мережу до: Маріуполь, Бориспіль, Вишгород та Київська філія «Екологія».

1999

Початок співпраці з міжнародним аудитором «PricewaterhouseCoopers».

2000

Компанія стає співзасновником корпорації «Страхова група Гарант», прийнята Колективним членом Української академії наук національного прогресу з наданням усіх пільг згідно зі Статутом Академії.

2001

Загальне число страхових продуктів - 70. Компанія має ліцензії на усі види добровільного страхування і 9 - обовязкового. Вводиться в експлуатацію Внутрішня платіжна система (ВПС), вдосконалюється організаційна структура та ІТ підтримка. Створення Центральної філії страхування.

2002

Розпочато навчання управлінських кадрів за програмою MTP (TACIS). Розроблено новий страховий продукт «Технічний асистанс в Україні». Компанія отримала ще 3 нові ліцензії на обов‘язкові види страхування.

2003

Компанія отримала ще 2 ліцензії на провадження обов‘язкових видів страхування. Впроваджена міжнародна система автоматизованого розрахунку збитків AUDATEX. Відкриття Феодосійської філії.

2004

Запроваджуються корпоративні програми «Технічний асистанс», програма «Страхування автомобілів, що продаються в кредит», підписано угоду з Mondial Assistance про сервісне обслуговування нового продукту «Гарант-АВТО» – «Технічний асистанс в Європі». Розроблені і успішно впроваджені комплексні програми страхування банківських установ і клієнтів банків. Створення Київської філії «Центр страхових технологій».

2005

Компанія стала першою серед страхових організацій України і третьою серед усього загалу страхових організацій на території СНГ, що отримали рейтинг в міжнародному агентстві світового рівня - Moodys. Міжнародна рейтингова агенція Moodys присвоїла Компанії рейтинг фінансової стабільності «В3, прогноз стабільний».

2006

В березні запущено в роботу корпоративний сайт Компанії, який перебував на реконструкції.

Рейтингове агентство Moodys поставило рейтинг Компанії на переогляд з можливістю підвищення більш ніж на один рівень . Це пов’язано з тим, що 9 червня австрійський страховик Generali Vienna Group AG заключив контракт на придбання 51 % акцій Компанії.

Станом на 1 серпня ВАТ «УСК «Гарант-АВТО» акредитована в 29 банках України.

Згідно з рішенням Загальних Зборів Акціонерів від 10 листопада – 04 грудня 2006 р. ВАТ «УСК «Гарант-АВТО» змінило свою назву на ВАТ «УСК «Дженералі Гарант».

17 листопада Міжнародне рейтингове агентство Moody`s Investors Service підвищило страховій компанії «Дженералі Гарант» рейтинг фінансової надійності страховика по міжнародній шкалі за зобов’язаннями в іноземних валютах з В3 до Ва3. Присвоєно наступні рейтинги:

- рейтинг фінансової надійності страховика по міжнародній шкалі за зобов’язаннями в іноземних валютах: Ва3, прогноз-стабільний;

- рейтинг фінансової надійності страховика по міжнародній шкалі за зобов’язаннями в національній валюті: Ваа2, прогноз –стабільний;

- рейтинг по національній шкалі для України: Ааа.ua.

У 2006 році за всю історію Компанії було зафіксовано найбільшу долю ринку – 9,2%.

2007

9 липня. «Національний клуб страхових виплат», заснований спеціалізованим журналом «Страхова справа» у 2001 році, визнав ВАТ «УСК «Дженералі Гарант» переможцем у класі «Страхування КАСКО» за результатами 2006 року. Членами Національного клубу страхових виплат можуть стати лише компанії, що виплатили протягом року не менше 1 млн. євро страхових відшкодувань. Нагородження ВАТ «УСК «Дженералі Гарант» відбулося під час другого Міжнародного Інвестиційного Конгресу Страхової Еліти, який тривав 20-21 червня 2007 року в м. Києві за підтримки Ліги Страхових організацій України. У 2006 році ВAT «УСК «Дженералі Гарант» було отримано 360 млн. грн. страхових премій, а також виплачено 111,3 млн. грн. страхових відшкодувань.

18 вересня 2007 року Міжнародним рейтинговим агентством Moodys Investors Service було підтверджено підвищений торік рейтинг фінансової стійкості страховика (IFSR) по зобовязаннях у іноземній валюті на рівні Ва3.

Ва3- максимально можливий рейтинг в Україні. Ва3, прогноз-стабільний.

По зобовязаннях у національній валюті Компанії було підтверджено рейтинг Ваа2 (Ваа2 є рейтингом інвестиційного класу і свідчить про міцну кредитну надійність компанії, адекватну спроможність до своєчасних виплат).

52% акцій Компанії отримали нового власника - Assicurazioni Generali.

Згідно з Планом розвитку регіональної мережі Компанії на 2007 рік було заплановано доходів на суму 14 721 800, 00 грн. Зібрано 16 102 158, 52 грн. страхових премій. Перевищення запланованих доходів складає 1 380 358, 52 грн.

Компанією відкрито 82 точки продажу страхових продуктів. Зокрема найбільше відділень відкрито у Вінницькій області (5), Закарпатській (9), Криму (12), Львівській (5), Полтавській (9) та Хмельницькій (5). А також відкриття Київської філії «Центр страхових послуг».

Тобто, до складу Дженералі Гарант входить 46 філій, 2 представництва та 78 відділень.

2008

Серпень. Світовий спад фінансової стабільності. Початок економічної кризи в країні та на страховому ринку України зокрема.

ВАТ «УСК «Дженералі Гарант» разом із десяткою лідерів страхових компаній українського ринку стає однією із засновників та членів Української Федерації Убезпечення (УФУ), яка була зареєстрована 23 грудня 2008 року. Також, 2008 рік в історії ВАТ «УСК «Дженералі Гарант» відзначився найбільшою кількістю страхових премій – 643 465 тис. грн.

2009

На загальних Зборах акціонерів було затверджено Владіслава Мінара на посаду Голови Правління Компанії.

Великі зміни в складі керівництва Компанії. Було прийнято рішення щодо створення нової, молодої та креативної команди топ-менеджменту Компанії із закордонним досвідом та українською практикою. Таким чином Компанія отримує нові ідеї та оновлену стратегію розвитку, повязану зі складною ситуацією на світовому фінансовому ринку.

Компанія прийняла участь в еко-форумі «Антропогенні впливи на річку Дністер». ВАТ «УСК «Дженералі Гарант», як великого європейського страхового гравця, турбує екологічна ситуація в країні. Мета проведення цього форуму - привернути увагу суспільства до проблем антропогенних впливів на річку Дністер, посилити участь громадськості в організації національного природного парку «Дністровський каньйон» та популяризація екологічного туризму.

У звязку із складною епідеміологічною ситуацією в країні, ВАТ «УСК «Дженералі Гарант» бере активну участь в запобіганні розповсюдженню вірусу грипу. Компанія почала організовану і оперативну роботу по видачі захисних масок своїм клієнтам. Кожен, хто приходить подати заяву на відшкодування, або ж приїжджає на огляд автомобіля, отримує захисну маску безкоштовно. Так само, захисними масками забезпечуються клієнти компанії, застраховані за договором добровільного медичного страхування.

18 жовтня. ВАТ «УСК «Дженералі Гарант» була нагороджена почесним дипломом за значний внесок у розвиток повітроплавання та з нагоди 225-річчя повітроплавання на теренах України.

2010

Введеня в експлуатацію SIRAEL - нової системи обліку та контролю страхових операцій по всій Компанії.

19 березня. Згідно версії національного журналу WeeklyUA, Компанія займає перше місце в ТОП-10 страховиків і найвигідніших умов страхування авто-КАСКО.

22 березня. Відбулася урочиста церемонія нагородження лауреатів Всеукраїнського конкурсу «Лідер страхового ринку – 2009» за версією журналу «Банкиръ». Агентство «Кредит-Рейтинг» нагороджувало страховиків-переможців у різних номінаціях на підставі проведених незалежних рейтингів. ВАТ «УСК «Дженералі Гарант» було номіновано у категорії «Найбільш прозора страхова компанія», і отримало друге місце за прозорістю інформації, що є доказом високого ступеня якості наданої інформації суспільству.

2011

9 лютого. Зміни у складі керівництва Компанії. На посаду Голови Правління призначений Сергій Волковський.

За результатами чергового дослідження, що проводилося агентством «Кредит-Рейтинг», ВАТ «УСК «Дженералі Гарант» увійшло до трійки найбільш відкритих страховиків України.

22 березня. Запуск оновленої сторінки Компанії.

3. Страхові послуги ВАТ «УСК «Дженералі Гарант»

Для фізичних осіб

Навіть найщасливіша, здорова, матеріально забезпечена та впевнена у майбутньому людина не може виключити вірогідність будь-яких несподіванок та неприємностей, пов’язаних з раптовим захворюванням, нещасним випадком, протиправними діями третіх осіб, дорожньо-транспортною пригодою, пожежею тощо.

ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО» здатна захистити інтереси своїх клієнтів, гарантуючи:

· захист майнових інтересів від широкого спектра ризиків;

· гнучну тарифну політику;

· своєчасну виплату страхового відшкодування;

· надійний захист у перестрахуванні;

· систему знижок для постійних клієнтів;

· індивідуальний підхід до кожного клієнта.

Понад 260 тис. фізичних осіб в 2010 році стали клієнтами ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО».

Для зручності клієнтів ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО» розроблені спеціальні програми:

- «Експрес-страхування майна та цивільної відповідальності» для фізичних осіб, що передбачає спрощену процедуру укладання договору страхування - на підставі заяви без попереднього огляду та опису майна, що приймається на страхування;

- «Страхування автотранспорту, що передається в кредит», тощо.

Транспортне страхування

Важко уявити життя сучасної людини без автотранспорту. Кількість транспортних засобів на дорогах неухильно зростає. Автомобіль став для нас незамінним помічником в буденному житті та надійним другом під час відпочинку та подорожей. Але разом з тим, транспортні засоби залишаються обєктом підвищеної небезпеки, тому не завадить додати кожному власнику транспортного засобу трохи більше впевності в завтрашньому дні та спокою за допомогою страхового захисту.

ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО», відповідно до Закону України «Про страхування», ліцензій та правил страхування надає захист майнових інтересів своїх клієнтів, а саме провадить:

1. Обовязкове страхування автоцивільної відповідальності (ОСЦПВВНТЗ);

2. Добровільне страхування наземного транспорту (КАСКО);

3. Зелена картка;

4. Добровільне страхування автоцивільної відповідальності (ДГО);

5. Техасистанс;

6. Страхування водіїв і пасажирів від нещасних випадків.

При укладанні договору страхування на новий термін і відсутності виплат страхового відшкодування за минулий період, Страховик надає Страхувальнику знижки.

Наявність власної розгалуженої регіональної мережі, що представлена регіональними дирекціями страхування у всіх областях України, дозволяє ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО» забезпечувати своїм клієнтам доступність страхових послуг, а також оперативність у врегулюванні страхових випадків і здійсненні страхових виплат.

Майнове страхування

Страхування майна — це один з найдавніших і найпоширеніших видів страхування, який захищає від можливих фінансових збитків в разі настання непередбачуваних подій з застрахованим майном, і є одним із важливіших умов захисту Вашої фінансової стабільності та впевненого і спокійного життя.

Обєктом страхування є майнові інтереси Страхувальника, що не суперечать законодавству України, повязані з володінням, користуванням і розпорядженням майном, що зазначене в договорі страхування (полісі).

ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО», відповідно до Закону України «Про страхування», ліцензії та правил страхування ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО» провадить захист майнових інтересів своїх клієнтів, повязаних з відшкодуванням збитків, заподіяних внаслідок настання страхового випадку:

1. домашньому майну;

2. судну, яхті, човну з їх двигунами i устаткуванням;

3. вантажу та багажу.

Страховий захист має чинність на території, передбаченій в договорі страхування.

При укладанні договору страхування на новий термін і відсутності виплат страхового відшкодування за минулий період, Страховик надає Страхувальнику щорічні знижки.

Для юридичних осіб

Одним з найбільш доступних та надійних механізмів забезпечення захисту майнових інтересів підприємств усіх форм власності в кризових ситуаціях є страхування.

ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО» здатна захистити інтереси своїх клієнтів, гарантуючи:

· захист майнових інтересів від широкого спектра ризиків;

· гнучку тарифну політику;

· своєчасну виплату страхового відшкодування;

· надійний захист у перестрахуванні;

· систему знижок для постійних клієнтів;

· індивідуальний підхід до кожного клієнта.

Понад 70 тис. юридичних осіб в 2010 році стали клієнтами ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО».

Компанія забезпечує підприємства та організації найрізноманітнішими, найсучаснішими страховими продуктами майже з усіх видів страхування.

Комплексні програми страхування розроблені так, що можуть забезпечити, як необхідний мінімум страхових послуг, так і розширене покриття, включаючи забезпечення фінансової стабільності роботи підприємства і захист майнових інтересів його співробітників.

Транспортне страхування

ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО», відповідно до Закону України «Про страхування», ліцензій та правил страхування ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО» надає захист майнових інтересів своїх клієнтів, а саме провадить:

1. Обовязкове страхування автоцивільної відповідальності (ОСЦПВ);

2. Добровільне страхування наземного транспорту (КАСКО);

3. Зелена карта;

4. Добровільне страхування автоцивільної відповідальності (ДЦВ);

5. Техасистанс;

6. Страхування водіїв і пасажирів від нещасних випадків;

7. Добровільне страхування відповідальності експедитора;

8. Добровільне страхування відповідальності перевізника.

Страхування співробітників

Неприємності, негаразди, що відбуваються як в побуті так і на виробництві, на жаль, трапляються в житті не так вже рідко. Травми, аварії та хвороби іноді завдають значних фінансових витрат бюджету родини, а навіть тимчасова втрата цінного співробітника завжди відчутна для підприємстві. В цих умовах стає зрозумілим, що страхування – це саме той механізм, який спроможний забезпечити надійні гарантії та своєчасний захист майнових інтересів громадян та який дозволить зберегти на звичному рівні матеріальний добробут співробітника компанії і/або його родини у випадку його захворювання або одержання ним травми і навіть підтримати матеріально у випадку його смерті.

ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО», відповідно до Закону України «Про страхування», ліцензій та правил страхування ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО» пропонує Вашій увазі різноманітні види особистого страхування, які можуть стати головною складовою «соціального пакету» на вашому підприємстві та здійснюють захист майнових інтересів, пов’язаних з життям, здоров’ям та працездатністю застрахованої особи:

1. Добровільне медичне страхування;

2. Добровільне страхування від нещасного випадку;

3. Добровільне страхування здоровя на випадок хвороби;

4. Добровільне комплексне страхування подорожуючих.

За договорами страхування можуть бути застраховані як окремі громадяни так і члени колективiв працiвникiв пiдприємств i органiзацiй.

Майнове страхування

1. Добровільне страхування майна;

2. Добровільне страхування майна в морозильних камерах;

3. Добровільне страхування майна включаючи страхування від перерви виробництва;

4. Добровільне страхування будівельно-монтажних робіт;

5. Добровільне страхування спеціальної техніки;

6. Добровільне страхування машин і обладнання від поломок;

7. Добровільне страхування електронного обладнання від поломок;

8. Добровільне страхування залізничної техніки.

Страховий захист має чинність на території, передбаченій в договорі страхування.

Страхування відповідальності

Найбільш надійним та ефективним засобом захисту клієнтів від можливих матеріальних втрат, пов’язаних з обов’язком відшкодування шкоди, заподіяної третім особам є страхування відповідальності, оскільки цей вид страхування спрямований на захист майнових інтересів осіб, постраждалих внаслідок дії або бездіяльності Страхувальника. Той же час таке страхування захищає і фінансовий стан самого Страхувальника, який за наявністю такого договору страхування має можливість компенсувати кошти, які він зобовязаний відповідно до чинного законодавства заплатити третім особам, як відшкодування за шкоду, заподіяну їх життю, здоровю та/або майну або за шкоду, заподіяну юридичній особі.

В основу всіх видів страхування відповідальності покладено норми цивільного вітчизняного та міжнародного права.

ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО», відповідно до Закону України «Про страхування», ліцензій та правил страхування ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО» пропонує підприємствам та організаціям усіх форм власності укласти договір страхування:

1. Добровільне страхування відповідальності перед третіми особами;

2. Добровільне страхування відповідальності працедавця;

3. Добровільне страхування відповідальності товаровиробника;

4. Добровільне страхування професійної відповідальності.

Страхування відповідальності захищає як майновий стан Страхувальників, так і забезпечує отримання третіми особами відшкодування завданих їм збитків, незалежно від платоспроможності Страхувальника.

Страховий захист має чинність на території, передбаченій в договорі страхування.

При укладанні договору страхування на новий строк і відсутності виплат страхового відшкодування за минулий період, Страховик надає Страхувальнику знижки.

Добровільне страхування вантажоперевезень

На страхування приймається майно (вантажі), що транспортується автомобільним, залізничним, повітряним, морським, річковим та/або трубопровідним транспортом.

Договір страхування укладається відповідно до одніє із нижчезазначених умов:

«З вiдповiдальнiстю за всі ризики» - відшкодовуються збитки внаслідок пошкодження або повного знищення всього або частини вантажобагажу під час загальної аварії, в тому числі через необхiднiсть спасіння та збереження вантажобагажу, а також задля зменшення подальших збитків, та пошкодження, втрати або повного знищення всього або частини вантажобагажу з будь-якої причини, що носить випадковий характер, за винятком випадків, перелічених у договорі страхування;

«З обмеженою відповідальністю» - страховими випадками визнаються пошкодження або повне знищення всього або частини вантажобагажу (за винятком випадків передбачених договором страхування) внаслідок: пожежі або вибуху, посадки судна на мілину або викидання його на берег, затоплення або перекидання, пошкодження його льодом, перевертання або схід з колії рейкового наземного транспортного засобу, зіткнення транспортних засобів один з одним, зіткнення транспортних засобів з нерухомими або рухомими предметами, перекидання транспортних засобів, падіння літальних апаратів або їх частин, руйнування мостів, тунелів, шляхопроводів та інших транспортних комунікацій, включаючи прорив дамб і трубопроводів, пропажі транспортного засобу безвісти разом з вантажобагажем, проникнення в середину судна забортної води і підмочування вантажобагажів, що знаходяться у трюмі або у закритому контейнері на палубі, падіння вантажобагажу (у тому числі за борт) через непередбачуваність подій при його навантаженні, укладанні, розвантаженні та при заправці транспортного засобу паливом, пожертвування вантажобагажем при загальній аварії і спасінні, підмочування вантажобагажу при гасінні пожежі, землетрусу, виверження вулкану, блискавки, урагану, смерчу, шквалу, зсуву, повені, катастрофічного паводку, осідання лесових ґрунтів, виходу підгрунтових вод, селевих потоків, сходу сніжних лавин та інших стихійних лих.

«Без вiдповiдальностi за пошкодження» - страховим випадком визнається тільки повне знищення всього вантажобагажу або його частини при настанні подій, що перелічені в умовах страхування «З обмеженою відповідальністю».

Обовязкові види страхування

Обєкти підвищеної небезпеки

ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО» відповідно до Закону України «Про страхування», ліцензії (Серія АБ №321770 від 23.02.2006) та Постанови КМУ № 1788 від 16 листопада 2002 р., пропонує укласти договір обовязкового страхування цивільної відповідальності субєктів господарювання за шкоду, яка може бути заподіяна пожежами та аваріями на обєктах підвищеної небезпеки, включаючи пожежовибухонебезпечні обєкти та обєкти, господарська діяльність на яких може призвести до аварій екологічного і санітарно-епідеміологічного характеру, який покриває можливі збитки за шкоду, заподіяну життю, здоровю та майну третіх осіб, у тому числі довкіллю (природним ресурсам, територіям та обєктам природно-заповідного фонду), внаслідок пожеж та/або аварій на обєктах підвищеної небезпеки.

Страхувальники - субєкти господарювання, яким обєкти підвищеної небезпеки належать на праві власності, повного господарського відання або оперативного управління чи які користуються або володіють обєктами підвищеної небезпеки.

Предметом страхування є майнові інтереси Cтрахувальника, що не суперечать законодавству, повязані з відшкодуванням Страхувальником заподіяної ним прямої шкоди третім особам внаслідок пожежі та/або аварії на обєкті підвищеної небезпеки.

На страхування приймаються лише об’єкти підвищеної небезпеки, перелік груп яких наведено у додатку 1 до Постанови КМУ №1788 від 16 листопада 2002 р.

Страховим випадком вважається заподіяння прямої шкоди третім особам внаслідок пожежі та/або аварії на обєкті підвищеної небезпеки під час дії договору обовязкового страхування, внаслідок чого виникає обовязок Cтраховика здійснити виплату страхового відшкодування.

Страхова сума визначається для кожного конкретного обєкта підвищеної небезпеки відповідно до категорії небезпеки, і дорівнює:

· для групи обєктів 1 категорії небезпеки - 200000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян на момент обчислення страхової суми;

· для груп обєктів 2 категорії небезпеки - 70000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян на момент обчислення страхової суми;

· для груп обєктів 3 категорії небезпеки - 45000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян на момент обчислення страхової суми.

Розмір максимального страхового тарифу у відсотках страхової суми на 12 місяців визначається залежно від категорії небезпеки обєкта підвищеної небезпеки і становить:

· для груп обєктів 1 категорії небезпеки - 1,5 відсотка;

· для груп обєктів 2 категорії небезпеки - 0,6 відсотка;

· для груп обєктів 3 категорії небезпеки - 0,4 відсотка.

Відшкодуванню підлягає пряма шкода, заподіяна внаслідок пожежі та/або аварії на обєкті підвищеної небезпеки життю, здоровю та майну третіх осіб, яке на момент настання страхового випадку перебувало у їх володінні чи користуванні, включаючи природні ресурси, території та обєкти природно-заповідного фонду.

Страхові виплати проводяться у такому розмірі:

· на відшкодування шкоди, заподіяної життю та здоровю третіх осіб внаслідок настання страхового випадку, - 50 відсотків страхової суми, у тому числі на одну особу страхова виплата встановлюється:

· у разі виплати страхового відшкодування спадкоємцям третьої особи, яка загинула (померла), - 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;

· у разі встановлення третій особі I, II і III групи інвалідності - відповідно 450, 375 і 250 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;

· за кожний день непрацездатності третьої особи - один неоподатковуваний мінімум доходів громадян, але не більш як 250 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян за весь час втрати працездатності;

· на відшкодування шкоди, заподіяної природним ресурсам, територіям та обєктам природно-заповідного фонду, - 30 відсотків страхової суми;

· на відшкодування шкоди, заподіяної майну третіх осіб, - 20 відсотків страхової суми.

Страховий захист має чинність на території, передбаченій в договорі страхування.

Нещасний випадок на транспорті

ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО» відповідно до Закону України «Про страхування», ліцензії та Постанови КМУ № 959 від 14 серпня 1996 р. укладає договори особистого страхування від нещасних випадків на транспорті.

Страховий платіж по обовязковому особистому страхуванню утримується з пасажира транспортною організацією, яка має агентську угоду із Страховиком, на лініях залізничного, морського, внутрішнього водного, автомобільного та електротранспорту на міжобласних і міжміських маршрутах.

Кожному Застрахованому транспортна організація, що виступає агентом Страховика, видає страховий поліс. Він може видаватися на окремому бланку або міститися на зворотному боці квитка.

Застрахованими вважаються:

· пасажири залізничного, морського, внутрішнього водного, автомобільного і електротранспорту, крім внутрішнього міського транспорту, з моменту оголошення посадки в транспортний засіб до моменту завершення поїздки;

· водії транспортних засобів тільки на час обслуговування поїздки.

Страхувальниками водіїв є юридичні особи або дієздатні громадяни - субєкти підприємницької діяльності, які є власниками транспортних засобів чи експлуатують їх і уклали зі страховиком договори страхування.

Страховими випадками є:

- загибель або смерть Застрахованоїособи внаслідок нещасного випадку на транспорті;

- встановлення інвалідності Застрахованій особі внаслідок нещасного випадку на транспорті;

- тимчасова втрата Застрахованої особи працездатності внаслідок нещасного випадку на транспорті.

Страхова сума. Розмір страхової суми для кожного Застрахованого становить 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, що становить 8 500грн.

Страховий платіж на одну особу складає: при страхуванні водіїв - до 1,0 % страхової суми, при страхуванні пасажирів - до 5,0 % вартості проїзду.

Виплата страхової суми Застрахованій особі здійснюється:

- у разі загибелі або смерті Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку на транспорті сімї загиблого або його спадкоємцю у розмірі 100% страхової суми;

- у разі одержання Застрахованим травми внаслідок нещасного випадку на транспорті при встановленні йому інвалідності:

· I групи - 90 відсотків страхової суми;

· II групи - 75 відсотків страхової суми;

· III групи - 50 відсотків страхової суми;

- у разі тимчасової втрати Застрахованим працездатності за кожну добу - 0,2 відсотка страхової суми, але не більше 50 відсотків страхової суми.

Страховий захист має чинність:

- для пасажирів - з моменту оголошення посадки в транспортний засіб і діє до моменту завершення поїздки;

- для водіїв – під час виконання службових обов’язків по обслуговуванню поїздки.

Страхова сума виплачується незалежно від виплат по державному соціальному страхуванню, соціальному забезпеченню та в порядку відшкодування збитків.страховий компанія фінансовий послуга

Небезпечні вантажі

ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО» відповідно до Закону України «Про страхування», Постанови КМУ №733 від 1 червня 2002 р., ліцензії (Cерія АБ №100111 від 04.07.2005р.) пропонує укласти договір обов’язкового страхування відповідальності суб’єктів перевезення небезпечних вантажів на випадок настання негативних наслідків під час перевезення небезпечних вантажів з метою забезпечення відшкодування шкоди, заподіяної життю і здоровю фізичних осіб, навколишньому природному середовищу, майну фізичних та юридичних осіб під час перевезення небезпечних вантажів .

Страхувальниками є субєкти перевезення небезпечних вантажів, а саме:

· відправник небезпечного вантажу - зазначена в перевізних документах юридична (резидент і нерезидент) або фізична особа (громадянин України, іноземець, особа без громадянства), яка готує та подає цей вантаж для перевезення;

· перевізник небезпечного вантажу - юридична (резидент і нерезидент) або фізична особа (громадянин України, іноземець, особа без громадянства), яка здійснює перевезення небезпечного вантажу;

· одержувач небезпечного вантажу - зазначена в перевізних документах юридична (резидент і нерезидент) або фізична особа (громадянин України, іноземець, особа без громадянства), яка одержує небезпечний вантаж від перевізника.

Страхувальником може виступати особа, що виконує експедиторські функції в разі згоди на це перевізника.

Предметом страхування є майнові інтереси, що не суперечать законодавству, пов’язані з відшкодуванням Страхувальником заподіяної ним шкоди життю, здоровю фізичних осіб, навколишньому природному середовищу, майну фізичних та юридичних осіб під час перевезення небезпечних вантажів у порядку, визначеному законодавством.

Страховий випадок - будь-яка подія під час перевезення небезпечних вантажів, внаслідок якої заподіяна шкода життю, здоровю фізичних осіб, навколишньому природному середовищу, майну фізичних та юридичних осіб і виникла цивільно-правова відповідальність Страхувальника щодо відшкодування цієї шкоди.

Страхова сума за кожну повну та неповну тонну небезпечного вантажу встановлюється залежно від класу небезпеки вантажу: від 60 до 120 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

Страховий платіж розраховується залежно від обсягу небезпечних вантажів, що підлягають перевезенню, відстані перевезення, терміну страхування та інших умов, які можуть вплинути на ризик виникнення страхового випадку. Порядок сплати страхового платежу визначається договором страхування.

Страхове відшкодування. Відшкодування підлягає виплаті за умови отримання Страховиком від Страхувальника або третьої особи (її спадкоємців) всіх необхідних документів, що підтверджують причини і розмір збитку.

Страхові виплати проводяться у такому розмірі:

· на відшкодування шкоди, заподіяної життю та здоровю третіх осіб, - 50 відсотків страхової суми, у тому числі на одну особу страхова сума встановлюється:

· у разі відшкодування шкоди спадкоємцям особи, яка загинула (померла) внаслідок страхового випадку, - 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;

· у разі призначення потерпілій третій особі І, ІІ і ІІІ групи інвалідності - відповідно 450, 375, 250 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян; за кожний день непрацездатності потерпілої третьої особи - один неоподатковуваний мінімум доходів громадян, але не більш як 250 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян за весь час втрати працездатності;

· на відшкодування шкоди, заподіяної навколишньому природному середовищу, – 30 відсотків страхової суми;

· на відшкодування шкоди, заподіяної майну третіх осіб, - 20 відсотків страхової суми.

Договір страхування діє на території, напрямку i в межах маршруту перевезення, що вказана у договорі страхування

4. Фінансова звітність та показники діяльності компанії

Основні показники діяльності Компанії

ПОКАЗНИКИ (тис. грн.)		2006	2007		2008		2009		2010
Страхові премії		360 584	527 838		643 464		346 779		273 623
Премії, передані в перестрахування		69 586	44 528		36 532		21 902		24 687
Виплати страхових відшкодувань		106 830	214 033		352 090		266 198		162 227
Чистий прибуток		14 540	6 729		(17 060)		(14 290)		(28 847)
ПОКАЗНИКИ (тис. грн.)	31.12.2006	31.12.2007		31.12.2008		31.12.2009		31.12.2010
Статутний капітал	30 172	83 490		83 490		83 490		83 490
Власний капітал	81 137	127 058		198 054		183 763		154 820
Страхові технічні резерви	163 811	244 702		279 200		201 179		162 811
Валюта балансу	229 992	380 380		521 971		423 289		371 270

2010 рік. Структура страхових відшкодувань за видами страхування, тис. грн.

Добровільне особисте страхування	20 028,9
Обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів	43 020,7
Страхування автотранспорту (КАСКО)	90 598,2
Обов’язкове страхування авіаційних ризиків	40,0
Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів за кордоном «Зелена карта» України	3 701,0
Страхування майна та інші види майнового страхування	3621,4
Обов’язкове страхування водіїв	147,9
Добровільне страхування відповідальності	443,1
Обов’язкове страхування відповідальності	23,0
Страхування фінансових ризиків і кредитів	318,6
Обов’язкове страхування пасажирів	284,4
Обов’язкове страхування авіаційних ризиків	40,0
Разом	162 227,2

Структура страхових відшкодувань за видами страхування, тис. грн.:

Страхування автотранспорту (КАСКО)	137 091,3
Обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів	59 567,5
Добровільне особисте страхування	27 507,3
Страхування майна та інші види майнового страхування	14 298,7
Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів за кордоном «Зелена картка» України	10 638,9
Обов’язкове страхування пасажирів	9 880,1
Добровільне страхування відповідальності	6 055,0
Обов’язкове страхування відповідальності	4 616,9
Страхування фінансових ризиків і кредитів	2 176,5
Обов’язкове страхування водіїв	1 603,9
Обов’язкове страхування авіаційних ризиків	94,0
Добровільне страхування робітників відомчої та сільської пожежної охорони	92,6
Всього	273 622,7

Форма № 1 „Баланс”

Актив	Код рядка			На кінець 2008	На кінець 2009		На кінець 2010
I. Необоротні активи
Нематеріальні активи:
залишкова вартість	010			1 383	1 223		12 414
первісна вартість	011			1 995	2 135		14 098
накопичена амортизація	012			(612)	(912)		(1 684)
Незавершене будівництво	020			30 066	33 292		19 591
Основні засоби:
залишкова вартість	030			142 279	132 227		126 583
первісна вартість	031			192 046	190 278		192 338
знос	032			(49767)	(58 051)		(65 755)
Довгострокові біологічні активи:
справедлива (залишкова) вартість	035			-	-		-
первісна вартість	036			-	-		-
накопичена амортизація	037			-	-		-
Довгострокові фінансові інвестиції:
які обліковуються за методом участі в капіталі інших підприємств	040			18 538	4 256		4 067
інші фінансові інвестиції	045			24 820	28 618		39 214
Довгострокова дебіторська заборгованість	050			5 946	2 483		1 741
Інвестиційна нерухомість:
справедлива (залишкова) вартість	055			47 217	53 126		50 164
первісна вартість	056			57 765	65 756		63 781
знос	057			(10548)	(12 630)		(13 617)
Відстрочені податкові активи	060			-		-
Гудвіл	065			-		-
Інші необоротні активи	070			19 399		3 305
Усього за розділом I	080			270 249	274 624		257 079
II. Оборотні активи
Виробничі запаси	100			3 205	2 059		2 161
Поточні біологічні активи	110			-	-		-
Незавершене виробництво	120			-	-		-
Готова продукція	130			-	-		-
Товари	140			-	-		-
Векселі одержані	150			2 394	2 394		-
Дебіторська заборгованість за товари, роботи, послуги:
чиста реалізаційна вартість	160			9 721	12 197		21 644
первісна вартість	161			14 377	16 459		23 329
резерв сумнівних боргів	162			4 656	(4 262)		(1 685)
Дебіторська заборгованість за розрахунками:
з бюджетом	170			97	982		355
за виданими авансами	180			-	-		-
з нарахованих доходів	190			2 180	2 815		4 711
із внутрішніх розрахунків	200			-	-		-
Інша поточна дебіторська заборгованість	210			20 768	15 632		17 132
Поточні фінансові інвестиції	220			8 255	9 969
Грошові кошти та їх еквіваленти:
в національній валюті	230			163 946	85 718		51 854
у т.ч. в касі	231			535	357		245
в іноземній валюті	240			39 821	16 080		16 121
Інші оборотні активи	250			-	32
Усього за розділом II	260			250 387	147 878		113 978
III. Витрати майбутніх періодів	270			1 334	787		213
IV. Необоротні активи та групи вибуття	275			1	-
Баланс	280			521 971	423 289		371 270
Пасив		Код рядка	На кінець 2009			На кінець 2010	На кінець 2008
I. Власний капітал
Статутний капітал		300	83 490			83 490	83 490
Пайовий капітал		310	-			-	-
Додатковий вкладений капітал		320	10 346			10 346	10 346
Інший додатковий капітал		330	88 408			88 024	88 408
Резервний капітал		340	14 273			1 519	14 273
Нерозподілений прибуток (непокритий збиток)		350	(12 833)			(28 559)	1 537
Неоплачений капітал		360	-			-	-
Вилучений капітал		370	-			-	-
Усього за розділом I		380	183 684			154 820	198 054
II. Забезпечення таких витрат і платежів
Забезпечення виплат персоналу		400	2 993			3 361	4 089
Інші забезпечення		410	-			-	-
Страхові резерви		415	201 179			162 811	279 200
Резерв перестраховиків		416	(11 960)			(8 413)	(9 465)
Цільове фінансування		420	-			-	-
Усього за розділом II		430	192 212			157 759	273 824
III. Довгострокові зобовязання
Довгострокові кредити банків		440	-			-	-
Інші довгострокові фінансові зобовязання		450	-			-	-
Відстрочені податкові зобовязання		460	29 355			29 227	29 370
Інші довгострокові зобовязання		470	-			-
Усього за розділом III		480	29 355			29 227	29 370
IV. Поточні зобовязання
Короткострокові кредити банків		500	-			-	-
Поточна заборгованість за довгостроковими зобовязаннями		510	-			-	-
Векселі видані		520	-			-	-
Кредиторська заборгованість за товари, роботи, послуги		530	9 828			22 819	553
Поточні зобовязання за розрахунками:
з одержаних авансів		540	2 576			2 111	5 779
з бюджетом		550	1 902			1 546	3 679
з позабюджетних платежів		560	-			-	4
зі страхування		570	312			70	579
з оплати праці		580	738			151	1 552
з учасниками		590	147			-	149
із внутрішніх розрахунків		600	-			-	-
Зобовязання, повязані з необоротними активами та групами вибуття, утримуваними для продажу		605	-			-	-
Інші поточні зобовязання		610	2 525			2 738	8 428
Усього за розділом IV		620	18 028			29 435	20 723
V. Доходи майбутніх періодів		630	10			29	-
Баланс		640	423 289			371 270	521 971

Скачать архив с текстом документа