Отчет по ознакомительной практике 2
СОДЕРЖАНИЕ: ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ УРАЛЬСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ
ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
УРАЛЬСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
ИМ. А. М. ГОРЬКОГО
ОТЧЕТ
ПО ОЗНАКОМИТЕЛЬНОЙ
ПРАКТИКЕ
Выполнил_______________________________, Ф.И.О. Студент __________________ курса, Группа ________________________, _________________ форма обучения |
| Руководитель практики от кафедры _________________ ______________ Подпись Ф.ИО. _____________________ |
Екатеринбург, 2008г.
Содержание:
Введение 3
- Описание предприятия: название, адрес, данные о руководителях (владельцах); цели и объект деятельности; возможности
предприятия по выпуску товаров и оказанию услуг 4
- Кредитная политика ОАО Банк «Северная Казна» 7
2.1. Кредит «Универсальный» 7
2.2. Кредит «Перспективный» 8
2.3. «Кредитная линия» 9
2.4. «Кредитная линия с лимитом выдачи» 9
2.5. Кредит «Овердрафт» 10
2.5.1. Перечень документов, необходимых для получения
кредита (на примере Кредита «Овердрафт») 11
Заключение 14
Список использованной литературы 15
Приложение:
Табл. №1 Краткая характеристика по кредитам малому бизнесу
Банка «Северная Казна» 16
Табл. №2 Агрегированный балансовый отчет на 01 Августа 2008 17
Табл. №3 Агрегированный отчет о прибылях и убытках
За 1 полугодие 2008 19
Табл. №4 Отчет об уровне достаточности капитала, величине
резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов
на 01 июля 2008 21
Введение
Ознакомительная практика является неотъемлемой частью учебного процесса. Студентам необходима подготовка к осознанному и углубленному изучению общепрофессиональных и специальных дисциплин и получение навыков самостоятельной практической работы по сбору фактического материала, составлению базы данных для различных исследований, анализа собранной информации. Важным является получение представления о роли экономиста на предприятии, а также о государственных требованиях к содержанию и уровню профессиональной подготовленности экономиста по специальности.
Задачами ознакомительной практики является:
· Знакомство с организационной структурой банка, функциями подразделений.
· Знакомство с нормативными актами, инструкциями, положениями, регулирующими деятельность коммерческого банка.
· Изучение структуру активов и пассивов банка.
· Изучение кредитную политику банка.
· Разобраться в структуре банковских ссуд по срокам, отраслям, представляемых заемщиками, их формам собственности;
· Выполнение индивидуальных заданий, полученных от руководителя предприятий на местах.
В ходе прохождения практики были пройдены такие основные этапы как:
- Получение пропусков, инструктаж по технике безопасности, получение индивидуального задания;
- Ознакомление с инструктивным материалом, отделами предприятия;
- Сбор материалов, предусмотренных заданием по практике;
В данной работе были использованы следующие внутренние материалы:
- устав Банка «Северная Казна» ОАО;
- статистические данные;
- специальные печатные издания.
- бухгалтерская отчетность за 2008 г.г.
В ходе подготовки данной работы изучены исторические, теоретические разработки, статистические источники, официальные документы, законодательные акты.
Структура отчета состоит из введения, 2 основных глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
1. Описание предприятия:
название, адрес, данные о руководителях (владельцах);
цели и объект деятельности;
возможности предприятия по выпуску товаров и оказанию услуг
ОАО Банк СЕВЕРНАЯ КАЗНА. Основан 09 сентября 1992 года.
Адрес местонахождения: 620075, г. Екатеринбург, ул. Горького, 17 (центральный офис).
ПРАВЛЕНИЕ БАНКА:
Волчик Андрей Валерьевич - председатель правления (общее руководство, перспективное развитие, внешние связи)
Братцев Леонид Григорьевич - первый заместитель председателя правления (планирование и аналитика, информационные и инновационные технологии, кадровая политика, юридическое обеспечение).
Куроптев Сергей Владимирович - заместитель председателя правления (дополнительные офисы и филиалы).
Витковский Роман Анатольевич - заместитель председателя правления
Кошмин Игорь Александрович - заместитель председателя правления
Советники Председателя Правления:
Бурбик Маргарита Викторовна
Мяснянкин Владислав Владимирович
Парфенов Евгений Сергеевич
СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ БАНКА:
Фролов Владимир Николаевич - Председатель совета директоров банка СЕВЕРНАЯ КАЗНА ОАО
Винокуров Виталий Сергеевич - Директор ЗАО Строй-Акцент
Вольман Владимир Иванович - Первый заместитель Генерального директора - Генерального конструктора ОАО ОКБ Новатор
Горбаренко Вячеслав Александрович - Заместитель Генерального директора - Генерального конструктора по экспорту и внешнеэкономической деятельности ОАО ОКБ Новатор
Лойкканен Ханна-Леена - Старший советник представительства East Capital International AB
Малых Николай Александрович - Генеральный директор Открытого акционерного общества «Научно-производственная корпорация «Уралвагонзавод» имени Ф.Э. Дзержинского»
Меренков Александр Владимирович - Генеральный директор ООО Страховая компания СЕВЕРНАЯ КАЗНА
Петров Владимир Ильич - Директор Союза предприятий Уральская Торговая Компания
Родионов Владимир Геннадьевич - Президент ЗАО Урал-Авиа
Теущаков Игорь Леонидович - Директор ЗАО Ассоциация Налоги России
Шишкин Игорь Вениаминович - Генеральный директор ООО Компания БЛОК
В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» Банку «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» ОАО выдана ГЕНЕРАЛЬНАЯ ЛИЦЕНЗИЯ N 2083 на осуществление банковских операций.
Банку «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» ОАО предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте:
· привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
· размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;
· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
· осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;
· инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
· купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
· выдача банковских гарантий;
· осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Северная казна предлагает своим клиентам все существующие на сегодня виды систем удаленного управления и доступа к счету: от стационарного Клиент-банк до мобильной системы Интернетбанк (www.internetbank.ru), которая по уровню функциональности и сервиса занимает лидирующее место в России и позволяет управлять личным счетом или расчетным счетом предприятия с любого телефона или компьютера, подключенного к сети Интернет.
Лицензии ФСБ (на техническое обслуживание, распространение криптосредств и предоставление услуг по шифрованию, работу с государственной тайной), полученные банком, на профессиональном уровне подтверждают гарантии безопасности проведение клиентских платежей в электронном виде. Северная казна первый банк в Свердловской области, который внедрил новую технологию работы с электронной цифровой подписью (ЭЦП) в строгом соответствии с требованиями Закона РФ Об электронной цифровой подписи и с 1 января 2003г. ввел в действие Удостоверяющий Центр. По количеству корпоративных клиентов Интернетбанк, которым сейчас пользуются почти четыре тысячи предприятий и по объему исходящих платежей (более 5 млрд. в месяц), стал самой крупной и распространенной системой в Уральском Федеральном Округе.
При создании Северной казны с самого начала была сделана ставка на лидерство в передовых банковских технологиях. Крупные инновации следовали одна за другой, почти ежегодно.
На сегодняшний день банк Северная казна по многим финансовым показателям уверенно входит в первую сотню кредитных учреждений России, а по размерам чистых активов, собственных средств, сумме средств на счетах клиентов и прибыли Северная казна является одним из крупнейших банков Свердловской, Челябинской и Пермской областей.
Аудиторская компания ООО Петербургбанкаудит из года в год подтверждает соблюдение банком Северная казна действующего законодательства по совершаемым операциям и достоверности бухгалтерской отчетности в полном объеме, а компания Эрнст энд Янг готовит и подтверждает достоверность отчетности банка по МСФО.
2. Кредитная политика ОАО Банк «Северная Казна»
Банк «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» представляет «линейку» честных кредитов для малого и среднего бизнеса.
Каждая из представляемых кредитных программ по-своему привлекательна. Общим для всех этих продуктов является безусловная «прозрачность» условий и отработанная технология выдачи и обслуживания кредита.
Краткая характеристика по всем видам кредита представлена в табл. №1.
2.1. Кредит «Универсальный»
Кредит без залога с ежемесячным графиком погашения.
Разовый кредит в рублях на пополнение оборотных средств.
Общие условия продукта:
· Срок кредита - от 6 до 24 месяцев.
· Cумма кредита:
- Минимальный размер кредита - 200 000 рублей.
- Максимальный размер кредита: - 1 000 000 рублей.
Срок кредитования и процентная ставка:
· до 12 месяцев - 19% годовых
· от 12 до 24 месяцев - 20% годовых
Расходы заемщика при оформлении кредита:
- Единовременный платеж за пользование кредитом - 2% от суммы кредита, взимается единовременно в день открытия договора.
Обеспечение кредита:
- при сумме кредита до 500 000 рублей - поручительство компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель, или учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо;
- при сумме кредита более 500 000 рублей - поручительство платежеспособного юридического или физического лица.
Дополнительно оформляется поручительство компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель, или
учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо.
Условия погашения кредита и процентов:
- Погашение основного долга производится ежемесячно, равными платежами.
- Погашение процентов производится ежемесячно.
- Возможность досрочного погашение кредита, без взимания дополнительных комиссий.
2.2. Кредит «Перспективный»
Инвестиционный кредит на длительный срок с дифференцированной процентной ставкой.
Разовый кредит в рублях на пополнение оборотных средств.
Общие условия продукта:
· Срок кредита – от 6 до 60 месяцев.
· Cумма кредита:
- Минимальный размер кредита - 200 000 рублей.
- Максимальный размер кредита - 10 000 000 рублей.
Процентная ставка и срок кредитования:
· до 12 месяцев - 15% годовых
· от 12 до 24 месяцев - 16% годовых
· от 24 до 36 месяцев - 17% годовых
· от 36 до 60 месяцев - 18% годовых
Кредит на срок свыше 36 месяцев предоставляется только при оформлении в качестве обеспечения недвижимого имущества.
Расходы заемщика при оформлении кредита:
- Единовременный платеж за пользование кредитом - 1% от суммы кредита (взимается в день открытия договора).
Обеспечение кредита:
- Залог имущества, принадлежащего Заемщику или третьим лицам;
- Дополнительно оформляется поручительство:
· компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель;
· учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо.
Условия погашения кредита и процентов:
- Погашение основного долга производится ежемесячно, равными платежами.
- Погашение процентов производится ежемесячно.
- По решению банка может быть предоставлена отсрочка платежа по основному долгу на срок от 3-х до 6 месяцев (при сроке кредитования свыше 12 месяцев).
- Возможность досрочного погашение кредита, без взимания дополнительных комиссий.
2.3. «Кредитная линия»
Кредит для тех, кто пользуется заемными средствами только тогда,
когда существует потребность краткосрочного кредитования.
Общие условия продукта:
· Срок кредита – от 6 до 60 месяцев.
· Cумма кредита:
- Минимальный размер кредита - 200 000 рублей.
- Максимальный размер кредита - 10 000 000 рублей.
Процентная ставка и срок кредитования:
· до 12 месяцев - 15% годовых
· от 12 до 24 месяцев - 16% годовых
· от 24 до 36 месяцев - 17% годовых
· от 36 до 60 месяцев - 18% годовых
Кредит на срок свыше 36 месяцев предоставляется только при оформлении в качестве обеспечения недвижимого имущества.
Расходы заемщика при оформлении кредита:
- Единовременный платеж за пользование кредитом - 1% от суммы кредита (взимается в день открытия договора).
Обеспечение кредита:
- Залог имущества, принадлежащего Заемщику или третьим лицам;
- Дополнительно оформляется поручительство:
· компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель;
· учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо.
Условия погашения кредита и процентов:
- Погашение основного долга производится ежемесячно, равными платежами.
- Погашение процентов производится ежемесячно.
- По решению банка может быть предоставлена отсрочка платежа по основному долгу на срок от 3-х до 6 месяцев (при сроке кредитования свыше 12 месяцев).
- Возможность досрочного погашение кредита, без взимания дополнительных комиссий.
2.4. «Кредитная линия с лимитом выдачи»
Кредит на пополнения оборотных средств.
Общие условия продукта:
· Срок кредита – от 12 до 60 месяцев.
· Максимальный срок выборки кредитной линии - 6 месяцев.
· Cумма кредита:
- Минимальный размер лимита - 500 000 рублей.
- Максимальный размер лимита - 10 000 000 рублей.
Процентная ставка и срок кредитования:
· до 12 месяцев - 15% годовых
· от 12 до 24 месяцев - 16% годовых
· от 24 до 36 месяцев - 17% годовых
· от 36 до 60 месяцев - 18% годовых
Кредит на срок свыше 36 месяцев предоставляется только при оформлении в качестве обеспечения недвижимого имущества.
Расходы заемщика при оформлении кредита:
- Единовременный платеж за пользование кредитом - 1% от суммы кредита, взимается в день открытия договора.
Обеспечение кредита:
- Залог имущества, принадлежащего Заемщику или третьим лицам
- Дополнительно оформляется поручительство:
· компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель; учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо;
· поручительство залогодателей имущества, если залогодателем является 3-е лицо.
- Сумма залогового обеспечения должна составлять 100% от суммы кредита.
Условия погашения кредита и процентов:
- Погашение основного долга по кредиту производится ежемесячно равными платежами, начиная с месяца следующего за месяцем окончания выборки кредита.
- Погашение процентов производится ежемесячно.
- Возможность досрочного погашение кредита, без взимания дополнительных комиссий.
2.5. Кредит «Овердрафт»
Кредит для покрытия краткосрочных денежных разрывов.
Кредитование расчетного счета клиента банка при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств в пределах установленного договором лимита овердрафта (т.е. максимальной суммы, на которую банком могут быть оплачены платежные документы клиента сверх остатка на его расчетном счете).
Общие условия продукта:
· Срок кредита - до 12 месяцев без требования обнуления в течение срока договора.
· Cумма кредита:
- Минимальный размер кредита - 50 000 рублей.
- Максимальный размер кредита – 500 000 рублей.
Процентная ставка - 20% годовых в рублях.
Расходы заемщика при оформлении кредита:
- Единовременный платеж за пользование кредитом - 3% от лимита овердрафта, взимается единовременно в день открытия договора.
Обеспечение кредита - поручительство учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо.
Условия погашения кредита и процентов:
- Погашение основного долга производится в конце срока действия договора.
- Погашение процентов производится ежемесячно.
2.5.1. Перечень документов, необходимых для получения кредита
(на примере Кредита «Овердрафт»)
Документы, предоставляемые Заемщиком-юридическим лицом:
1. Заявление на предоставление кредита
2. Анкета Заемщика/Поручителя
3. Бухгалтерская отчетность: Копия Бухгалтерского баланса (Форма №1), Отчета о прибылях и убытках (Форма №2) за три последних квартала (кроме юридических лиц, использующих упрощенную систему налогообложения).
4. Копия Налоговой декларации по единому налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения за три последних отчетных квартала с отметкой подразделения Министерства РФ по налогам и сборам (для юридических лиц, использующих упрощенную систему налогообложения).
5. Копии договоров с поставщиками (3-4 наиболее крупных).
6. Копии договоров с покупателями (3-4 наиболее крупных).
7. Копии свидетельств о праве собственности, договоры аренды торговых, производственных, офисных площадей, на которых размещен бизнес Заемщика.
8. Выписки по расчетному счету либо справки об ежемесячных оборотах по счетам в других банках при наличии таких оборотов (за 6 месяцев помесячно, предшествующих дате подачи Заявления на предоставление кредита).
9. Выписка из Единого Государственного реестра юридических лиц, с даты выдачи которой прошло не более 30 дней.
10. Решение об осуществлении кредитной сделки, принятое уполномоченным органом управления юридического лица в случае, если сделка признана крупной или сделкой с заинтересованностью.
11. Протокол (решение) учредителей о назначении руководителя юридического лица (ксерокопия, заверенная печатью организации), приказ о вступлении в должность, трудовой контракт, заключенный с руководителем.
Документы, предоставляемые Заемщиком-индивидуальным предпринимателем:
1.Заявление на предоставление кредита
2. Анкета Заемщика/Поручителя
3. Копия Налоговой декларации по единому налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения за три последних отчетных квартала с отметкой подразделения Министерства РФ по налогам и сборам.
4. Копии договоров с поставщиками (3-4 наиболее крупных).
5. Копии договоров с покупателями (3-4 наиболее крупных.
6. Копии свидетельств о праве собственности, договоры аренды торговых, производственных, офисных площадей, на которых размещен бизнес Заемщика.
7. Выписки по расчетному счету либо справки об ежемесячных оборотах по счетам в других банках при наличии таких оборотов (помесячно за 6 месяцев, предшествующих дате подачи заявления на предоставление кредита).
8. Выписка из Единого Государственного реестра индивидуальных предпринимателей, с даты выдачи которой прошло не более 30 дней.
9. Копия паспорта Заемщика индивидуального предпринимателя (страницы: фото, дата и место выдачи, регистрация, семейное положение, дети, воинская обязанность).
Документы, предоставляемые учредителями заемщика, являющимися юридическими лицами:
1. Анкета (сокращенный вариант).
2. Выписка из Единого Государственного реестра юридических лиц, с даты выдачи которой прошло не более 30 дней.
3. Документы, подтверждающие полномочия лица, подписывающего от имени юридического лица договор Поручительства, в том числе для руководителя юридического лица: протокол заседания органа управления, полномочного избирать (назначать) руководителя, приказ о вступлении в должность, трудовой контракт, заключенный с руководителем; для лиц, временно исполняющих обязанности руководителя: приказ о назначении лица исполняющим обязанности руководителя (с указанием причин отсутствия руководителя и срока временного назначения).
4. Решение о предоставлении поручительства, принятое уполномоченным органом управления юридического лица в случае, если сделка по предоставлению поручительства признана крупной или сделкой с заинтересованностью.
5. Копию паспорта лица, полномочного на подписание договора Поручительства (страницы: фото, дата и место выдачи, регистрация, семейное положение, дети, воинская обязанность)
Документы, предоставляемые учредителями заемщика, являющимися физическими лицами и руководителем заемщика:
1. Анкета (сокращенный вариант).
2. Копия паспорта (страницы: фото, дата и место выдачи, регистрация, семейное положение, дети, воинская обязанность).
Документы, предоставляемые компаньонами, супругой(ом) заемщика индивидуального предпринимателя:
1. Анкета (сокращенный вариант).
2. Копия паспорта (страницы: фото, дата и место выдачи, регистрация, семейное положение, дети, воинская обязанность)
Заключение
Ознакомительная практика является действительно важным и необходимым для студента источником получения информации о его специальности. Во время ее прохождения практикант более близко знакомится с кругом задач и вопросов, которые соответствуют его специальности.
За время летней ознакомительной практики в Банке «Северная Казна» ООО я:
· познакомилась с основными функциями специалистов Отдела кредитования бизнеса;
· ознакомилась со всеми видами кредитов, предоставляемыми данным отделом, порядком регистрации кредитной заявки и оформления кредитной сделки;
· самостоятельно изучила положения ЦБ РФ;
· приобрела навыки работы с архивом документов и программным продуктом «Банкир»;
· изучила бухгалтерскую отчетность, которую Банк подготавливает для внешней аудитории.
Банк Северная казна на сегодняшний день составляет ядро крупной региональной финансовой группы, в состав которой входят страховая, аудиторская, лизинговая компании, центр недвижимости и пенсионный фонд.
Сегодняшняя мировая тенденция такова, что крупные предприятия и фирмы - профессионалы своего сегмента рынка - постоянно находятся в поиске авторитетных, финансово-устойчивых и надежных партнеров для решения
непрофильных задач.
Развитая инфраструктура группы компаний Северная казна не только дает Клиенту возможность получения полного пакета финансовых услуг, но и позволяет разработать и воплотить комплексное решение непрофильных задач.
Кредитование — одно из приоритетных направлений деятельности банка Северная казна. Заемщиками Банка могут стать юридические лица, предприниматели без образования юридического лица, а также физические лица, уровень кредитоспособности которых соответствует требованиям Банка.
Список использованной литературы
1. Устав Банка «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» Открытое акционерное общество. Утверждено Общим собранием акционеров протокол N 26 от 18 мая 2005 г.
2. http://www.kazna.ru
3. Положения ЦБ РФ
4. Положение о порядке проведения практики студентов Уральского государственного университете им. А.М. Горького от 25.11. 2004 г
Приложение
Табл. №1
Краткая характеристика по кредитам малому бизнесу
Банка «Северная Казна»
| Вид кредита |
Срок, мес |
Ставка, в % |
Сумма кредита, руб |
Расходы заемщика |
| 1. Универсальный |
6-24 |
19-20 |
200 000- 1 000 000 |
Единовременный платеж за пользование кредитом - 2% от суммы кредита, взимается единовременно в день открытия договора |
| 2. Перспективный |
6-60 |
15-18 |
200 000- 10 000 000 |
Единовременный платеж за пользование кредитом - 1% от суммы кредита (взимается в день открытия договора) |
| 3. Кредитная линия |
6-24 |
16-17 |
500 000- 10 000 000 |
Единовременный платеж за пользование кредитом - 2% от суммы кредита, но не более 100 000 рублей (взимается в день открытия договора) |
| 4. Кредитная линия с лимитом выдачи |
12-60 |
15-18 |
500 000- 10 000 000 |
Единовременный платеж за пользование кредитом - 1% от суммы кредита, взимается в день открытия договора |
| 5. Овердрафт |
До 12 |
20 |
50 000- 500 000 |
Единовременный платеж за пользование кредитом - 3% от лимита овердрафта, взимается единовременно в день открытия договора |
Табл. №2
Агрегированный балансовый отчет на 01 Августа 2008
| Статьи |
Сумма(тыс. руб.) |
||
| АКТИВЫ |
|||
| 1 |
Денежные средства |
1 315 160.00 |
|
| 2 |
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации |
917 057.00 |
|
| 2.1 |
Обязательные резервы |
691 607.00 |
|
| 3 |
Средства в кредитных организациях |
47 830.00 |
|
| 4 |
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
4 236 987.00 |
|
| 5 |
Чистая ссудная задолженность |
32 891 262.00 |
|
| 6 |
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи |
877 856.00 |
|
| 6.1 |
Инвестиции в дочерние и зависимые организации |
250.00 |
|
| 7 |
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
0.00 |
|
| 8 |
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы |
2 813 707.00 |
|
| 9 |
Прочие активы |
1 255 603.00 |
|
| 10 |
Всего активов |
44 355 462.00 |
|
| ПАССИВЫ |
|||
| 11 |
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации |
0.00 |
|
| 12 |
Средства кредитных организаций |
1 489 838.00 |
|
| 13 |
Средства клиентов ( некредитных организаций ) |
34 975 088.00 |
|
| 13.1 |
Вклады физических лиц |
20 342 662.00 |
|
| 14 |
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
0.00 |
|
| 15 |
Выпущенные долговые обязательства |
3 334 485.00 |
|
| 16 |
Прочие обязательства |
212 806.00 |
|
| 17 |
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон |
16 913.00 |
|
| 18 |
Всего обязательств |
40 029 130.00 |
|
| ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ |
|||
| 19 |
Средства акционеров (участников) |
616 700.00 |
|
| 19.1 |
Зарегистрированные обыкновенные акции и доли |
616 700.00 |
|
| 19.2 |
Зарегистрированные привилегированные акции |
0.00 |
|
| 19.3 |
Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций |
0.00 |
|
| 20 |
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) |
0.00 |
|
| 21 |
Эмиссионный доход |
938 303.00 |
|
| 22 |
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи |
126.00 |
|
| 23 |
Переоценка основных средств |
1 112 980.00 |
|
| 24 |
Нераспределённая прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) |
1 365 325.00 |
|
| 25 |
Прибыль (убыток) за отчетный период |
292 898.00 |
|
| 26 |
Всего источников собственных средств |
4 326 332.00 |
|
| 27 |
Всего пассивов |
44 355 462.00 |
|
| ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА |
|||
| 28 |
Безотзывные обязательства кредитной организации |
10 545 806.00 |
|
Табл. №3
Агрегированный отчет о прибылях и убытках За 1 полугодие 2008
| Статьи |
Сумма(тыс. руб.) |
|
| ПРОЦЕНТНЫЕ ДОХОДЫ |
||
| 1 |
Процентные доходы, всего, в том числе: |
2 147 235.00 |
| 1.1 |
От размещения средств в кредитных организациях |
122 956.00 |
| 1.2 |
От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) |
1 905 952.00 |
| 1.3 |
От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) |
0.00 |
| 1.4 |
От вложений в ценные бумаги |
118 327.00 |
| ПРОЦЕНТНЫЕ РАСХОДЫ |
||
| 2 |
Процентные расходы, всего, в том числе: |
1 250 198.00 |
| 2.1 |
По привлеченным средствам кредитных организаций |
74 089.00 |
| 2.2 |
По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) |
1 143 226.00 |
| 2.3 |
По выпущенным долговым обязательствам |
32 883.00 |
| 3 |
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) |
897 037.00 |
| ИЗМЕНЕНИЕ РЕЗЕРВА НА ВОЗМОЖНЫЕ ПОТЕРИ ПО ССУДАМ, ССУДНОЙ И ПРИРАВНЕННОЙ К НЕЙ ЗАДОЛЖЕНОСТИ, А ТАКЖЕ СРЕДСТВАМ, РАЗМЕЩЁННЫМ НА КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ СЧЕТАХ |
||
| 4 |
Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещённым на корреспондентских счетах, всего, в том числе: |
-100 419.00 |
| 4.1 |
Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам |
-4 942.00 |
| 5 |
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери |
796 618.00 |
| 6 |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
-104 135.00 |
| 7 |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи |
47 125.00 |
| 8 |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения |
0.00 |
| 9 |
Чистые доходы от операций с иностранной валютой |
74 224.00 |
| 10 |
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты |
-30 391.00 |
| 11 |
Доходы от участия в капитале других юридических лиц |
1 744.00 |
| 12 |
Комиссионные доходы |
449 129.00 |
| 13 |
Комиссионные расходы |
46 631.00 |
| 14 |
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи |
0.00 |
| 15 |
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения |
0.00 |
| 16 |
Изменение резерва по прочим потерям |
-7 919.00 |
| 17 |
Прочие операционные доходы |
68 340.00 |
| 18 |
Чистые доходы (расходы) |
1 248 104.00 |
| 19 |
Операционные расходы |
782 382.00 |
| 20 |
Прибыль до налогообложения |
465 722.00 |
| 21 |
Начисленные (уплаченные) налоги |
150 938.00 |
| 22 |
Прибыль (убыток) за отчётный период |
314 784.00 |
Табл. №4
Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов на 01 июля 2008
| Статьи |
Сумма(тыс. руб.) |
|
| 1 |
Собственные средства ( капитал ), тыс.руб. |
4761947 |
| 2 |
Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), процент |
12,1 |
| 3 |
Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), процент |
10,0 |
| 4 |
Расчетный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс.руб. |
477908 |
| 5 |
Фактически сформированный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс.руб. |
477908 |
| 6 |
Расчетный резерв на возможные потери, тыс.руб. |
61026 |
| 7 |
Фактически сформированный резерв на возможные потери, тыс.руб. |
61026 |